Assurance complémentaire Medicare: avantages et considérations

Contenu

• Ce que Medicare ne couvre pas
• Considérations relatives à l'achat d'un régime complémentaire d'assurance-maladie
• Type de plans de fournisseur disponibles
• Couverture des médicaments sur ordonnance
• Bénéfices supplémentaires
• Coût global du plan

Si vous êtes une personne âgée sous Medicare, vous savez probablement déjà qu'elle ne fournit pas toute la couverture d'assurance maladie dont vous avez besoin. De nombreuses personnes envisagent d'acheter un plan de supplément Medicare - parfois appelé couverture de l'écart Medicare - pour couvrir les frais médicaux. Il existe de nombreux plans de couverture de l'écart et ils varient dans la couverture fournie et leurs primes mensuelles. Cependant, un point commun est que les plans proviennent de fournisseurs privés et ne sont pas de la sécurité sociale.

Ce que Medicare ne couvre pas

Vous ne savez peut-être pas que les prestations de prescription de la partie D des fournisseurs privés sont suspendues une fois que vous avez atteint un certain montant. Cette période interrompue est appelée le «trou de beignet Medicare».

Une fois que vous avez atteint la franchise de votre plan pour les frais de prescription, Medicare paiera un certain pourcentage de vos frais de médicaments sur ordonnance. Ils couvrent une partie des coûts jusqu'à ce que vous atteigniez le niveau des coûts du trou de beignet. Le trou de beignet est lorsque Medicare Part D cesse de payer pour les soins de prescription et le niveau lorsque vos coûts de prescription atteignent des niveaux «catastrophiques». Une fois que vous atteignez le niveau catastrophique, Medicare paiera 95% des coûts des médicaments sur ordonnance.

De nombreux aînés cessent de prendre leurs médicaments une fois qu'ils ont atteint cet écart de couverture, ce qui les rend plus vulnérables à la maladie et même à la mort. Les aînés ne devraient jamais être placés dans la position d'avoir à choisir entre la médecine et d'autres nécessités. Vous n'avez pas à vous soucier de ne pas avoir de médicaments sur ordonnance vitaux si vous bénéficiez d'une couverture adéquate de Medicare.

Un autre défaut de Medicare est qu'il laisse les personnes âgées sans couverture importante pour d'autres services essentiels tels que la vision et l'audition. Un grand pourcentage de toutes les personnes âgées sous Medicare ont des problèmes de vision ou d'audition. Encore une fois, voici une autre façon dont la couverture de l'écart de Medicare peut faire la différence pour que les personnes âgées puissent se permettre les services de santé dont elles ont vraiment besoin.

Considérations relatives à l'achat d'un régime complémentaire d'assurance-maladie

Lorsque vous choisissez un plan Medigap, vous avez le choix entre 10 plans standardisés (A, B, C, D, F, G, K, L, M et N), et la plupart sont garantis renouvelables à vie. Ce renouvellement garanti signifie que si vous payez votre prime à temps, vous ne serez pas annulé en raison de problèmes de santé ou en raison de l'âge. Pour trouver la police complémentaire médicale qui répond le mieux à vos besoins médicaux, vous devrez comparer et peser soigneusement les avantages et les options offerts par chaque régime. Voici quelques-unes des principales considérations pour comparer les régimes complémentaires de Medicare:

Type de plans de fournisseur disponibles

Vous voudrez savoir quels types de plans de fournisseur sont disponibles. Cette recherche est importante. Il déterminera les professionnels de la santé que vous êtes autorisé à voir dans chaque plan.

Vous devez savoir si vous pouvez choisir votre fournisseur de soins de santé ou si vous devez utiliser un médecin ou un établissement de soins de santé qui fait partie d'une organisation de maintien de la santé (HMO) ou d'une organisation de fournisseur préféré (OPP). Découvrez si une référence est nécessaire pour consulter un spécialiste et déterminez le coût ou le pourcentage couvert par le régime d'assurance complémentaire.

Couverture des médicaments sur ordonnance

Les frais de prescription représentent un grand pourcentage des dépenses de santé. Comparez le montant de la quote-part de chaque plan. La quote-part est l'argent de votre poche payé avant que votre assureur n'en prélève une partie. Regardez le montant de la franchise que vous devez payer avant que tous vos frais d'ordonnance ne soient couverts.

Bénéfices supplémentaires

Il se peut que vous souhaitiez des avantages supplémentaires qui ne sont pas couverts par l'assurance-maladie régulière. Selon votre situation, ceux-ci peuvent être très importants. Une couverture supplémentaire peut inclure une couverture auditive, dentaire et visuelle.

Coût global du plan

Un plan qui vous offre plus d'options sera généralement plus cher. Vous devez déterminer ce qui est le plus important pour vous: la liberté de choisir vos services et prestataires, ou de réduire au minimum les frais de santé mensuels. Si vous comparez soigneusement les plans, vous pourriez atteindre un «juste milieu» - réduire les coûts tout en ayant toujours les options de fournisseur et de service que vous voulez.

La couverture des lacunes de Medicare peut aider à atténuer les inquiétudes que vous avez concernant le paiement de soins médicaux qui ne sont pas couverts par un plan Medicare. Vous devenez éligible pour souscrire une police Medigap dès que vous atteignez l'âge de 65 ans et êtes éligible pour vous inscrire aux prestations régulières de Medicare (parties A et B).

Si vous prenez votre retraite, voyez si votre employeur offre une extension de vos prestations de soins de santé actuelles pour compléter vos prestations de Medicare. Si vous n'êtes toujours pas certain du montant d'assurance complémentaire dont vous pourriez avoir besoin, parlez-en à votre agent d'assurance. Ils pourront peut-être vous aider à trouver un plan abordable avec les bonnes options de couverture.