Abstention de prêt

Contenu

• Les bases de la tolérance
• Comment la tolérance peut aider
• Types d'abstention
• Prêts d'aide financière aux étudiants
• Abstention de prêt hypothécaire
• Abandon de la dette de carte de crédit

Lorsqu'un prêteur permet à un emprunteur d'arrêter ou de suspendre temporairement les paiements sur un certain type de prêt, cela s'appelle l'abstention. Il existe d'autres variantes de la tolérance. La tolérance peut être utilisée dans diverses situations de prêteur / emprunteur et est souvent utilisée avec les prêts étudiants.

Du 13 mars 2020 au 30 septembre 2020, les emprunteurs fédéraux de prêts étudiants font l'objet d'une abstention administrative. Cela vous permet d'arrêter temporairement vos versements mensuels de prêt, mais vous pouvez toujours payer si vous le souhaitez.

Les bases de la tolérance

Si vous empruntez de l'argent et que vous faites face à des difficultés, vous pouvez demander à votre prêteur de vous abstenir. Les types de difficultés peuvent être très variés. Ils vont d'une urgence médicale à une invalidité permanente, à la perte d'emploi, au chômage temporaire, à une catastrophe naturelle, au divorce, etc. Certains prêteurs accorderont aux emprunteurs un sursis pour effectuer des paiements sur leur obligation de crédit dans ces situations.

La clé de la tolérance est qu'elle est temporaire. La durée pendant laquelle un prêteur autorisera l'abstention varie, mais il faut au maximum trois ans, sur la durée du prêt, avant que l'emprunteur doive recommencer à effectuer des paiements ou qu'un autre arrangement doive être conclu.

Comment la tolérance peut aider

• Prolonge la durée du prêt
• Reporte les paiements du prêt
• Réduit les paiements sur le prêt

Ces conditions doivent être négociées entre le prêteur et l'emprunteur avant que l'abstention puisse être accordée.

Une caractéristique importante de l'abstention dont les emprunteurs doivent tenir compte est qu'ils doivent payer les intérêts courus sur leur dette pendant la période d'abstention. Si ce n’est pas le cas, l’intérêt est ajouté au principal du prêt et le total des intérêts payés sur la durée du prêt augmente.

Types d'abstention

Cela dépend du type de prêt que les exigences sont pour l'abstention. Il existe trois principaux types de prêts pour lesquels vous pourriez obtenir une abstention:

Prêts d'aide financière aux étudiants

Les prêts étudiants peuvent être la catégorie la plus souvent sujette à des demandes d'abstention. L'endettement des prêts étudiants est devenu si lourd que les anciens étudiants qui ont des prêts en cours sont plus susceptibles qu'improbables de mettre leurs prêts en abstention au moins une fois. Les dernières statistiques disponibles datent de 2013 et indiquent que 32% des prêts étudiants n'ont jamais fait l'objet d'une abstention, 48% l'ont été pendant moins de 18 mois et 20% l'ont été pendant plus de 18 mois. En mai 2018, plus de 2,5 millions d'anciens étudiants faisaient preuve d'abstention.

Les anciens étudiants devraient prendre conscience des problèmes liés à l'abstention, tels que l'augmentation des frais d'intérêt pendant la durée du prêt. L'abstention ne devrait pas être un moyen de retarder le remboursement ou une stratégie à long terme pour rendre le remboursement du prêt plus abordable. Ce ne devrait être que la solution à une urgence.

Il existe deux types d'abstention pour les anciens étudiants et leurs prêts étudiants:

• Le premier est abstention discrétionnaire ou générale. Il est disponible pour à peu près n'importe qui avec n'importe quel type de difficultés financières. Ce devrait être un dernier recours.
• Un autre type d'abstention de prêt étudiant est abstention obligatoire. L'abstention obligatoire se produit si vous êtes dans la Garde nationale et êtes déployé, si vous êtes dans un programme de résidence médicale ou de stage, ou si votre paiement est supérieur à 20% de votre revenu mensuel.

Abstention de prêt hypothécaire

Les personnes qui ont une hypothèque sur une maison et rencontrent des difficultés financières en raison d'une maladie ou d'autres raisons sont souvent admissibles à l'abstention, tout comme les anciens étudiants sont admissibles à l'abstention de prêt étudiant dans certaines situations. Les banques et autres institutions financières qui détiennent des hypothèques comprennent que les propriétaires peuvent se retrouver dans une situation financière difficile pour des raisons légitimes.

Vous et votre prêteur déterminez si vous êtes admissible à l'abstention, la durée de la période d'abstention, le montant de votre paiement réduit et le montant que vous rembourserez au prêteur. Vous devrez peut-être rembourser le prêteur à un taux d'intérêt plus élevé, mais l'abstention vous aidera à éviter la saisie de votre maison. Cela pourrait également sauver votre pointage de crédit. Une fois l'abstention terminée, vous devez rembourser le capital, les intérêts, les taxes et l'assurance de votre maison conformément à votre accord d'abstention. Vous avez peut-être sauvé votre maison et votre crédit.

Abandon de la dette de carte de crédit

Au cours de la Grande Récession de 2008-2009, les taux de défaut de paiement des cartes de crédit sont passés à environ 10%. Récemment, ils remontent. Les paiements manquants et le paiement de frais de retard ont un effet très néfaste sur votre crédit et le défaut de paiement d'une carte de crédit peut avoir des effets durables. De nombreuses banques qui émettent des cartes de crédit ont des programmes d'abstention qui peuvent vous offrir un certain soulagement si vous éprouvez des difficultés. Vous devriez appeler et demander leurs conseillers en crédit qui peuvent être en mesure de vous aider avec une demande d'abstention.