Qu'est-ce qu'un VantageScore?

Contenu

• Ce qui compte le plus pour VantageScores
• Gamme VantageScore
• Comment obtenir un VantageScore
• VantageScore contre FICO

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

Un VantageScore est un pointage de crédit développé conjointement par les trois principaux bureaux de crédit pour prédire la probabilité que vous remboursiez l'argent emprunté. Il est utilisé par les prêteurs, les propriétaires et les institutions financières pour évaluer la solvabilité.

Les bureaux de crédit Experian, TransUnion et Equifax ont mis au point l'algorithme pour produire VantageScore en 2006, en concurrence avec les scores FICO mieux connus. Au départ, VantageScore était sur une échelle différente de FICO, mais les révisions les plus récentes ont une échelle de 300 à 850, tout comme celle de FICO.

VantageScore a commencé à attirer l’attention des prêteurs et il est largement offert aux consommateurs gratuitement. Environ 12 milliards de VantageScores ont été utilisés par les prêteurs de juillet 2018 à juin 2019, selon le cabinet d'études Oliver Wyman.

Voyez comment votre score peut changer Utilisez le simulateur de NerdWallet pour découvrir comment les mouvements d'argent pourraient affecter votre crédit. Obtenez également un score gratuit.

Ce qui compte le plus pour VantageScores

VantageScore préfère ne pas utiliser de pourcentages pour décrire le poids qu'il accorde à divers facteurs de crédit, comme le fait FICO, mais les décrit plutôt en termes d'influence.

L'historique des paiements est «extrêmement influent», tandis que l'âge et le type de crédit et le pourcentage de crédit utilisé sont «très influents».

Les soldes totaux et la dette sont «modérément influents», et le comportement récent du crédit et la dette sont «moins influents».

Cependant, VantageScore a également décomposé ses facteurs contributifs de cette manière dans le passé:

• Historique des paiements: 40%

• Âge du crédit et mix: 21%

• Utilisation du crédit: 20%

• Soldes: 11%

• Demandes de crédit récentes: 5%

• Crédit disponible: 3%

Pourtant, les facteurs qui comptent le plus dans les scores FICO sont également les plus pondérés pour VantageScores. Pour les deux, la chose la plus importante que les consommateurs peuvent faire pour améliorer leurs scores est de payer à temps.

Sachez comment votre crédit est noté Consultez votre score gratuit et les facteurs qui l'influencent, ainsi que des informations sur les moyens de continuer à augmenter.

Gamme VantageScore

Les VantageScores sont sur une plage de 300 à 850, qui est la même plage qu'un FICO typique. Un score plus proche du maximum de 850 signifie un meilleur crédit.

La formule propriétaire de VantageScore est appliquée aux données de vos rapports de solvabilité. Souvent, les bureaux de crédit ont un mélange de données légèrement différent, car tous les créanciers ne signalent pas l'activité aux trois, de sorte que votre score peut varier pour chaque bureau.

VantageScore a annoncé une version 4.0, et elle est actuellement testée par les bureaux de crédit, selon le porte-parole Jeff Richardson.

Il traitera la dette médicale dans les recouvrements de manière plus indulgente que ne le fait la version 3.0. Il mettra également à jour la façon dont les données sont abordées, en prêtant attention à l'évolution des facteurs de crédit (s'améliorant ou s'aggravant).

Comment obtenir un VantageScore

Vous pouvez obtenir un VantageScore gratuit sur NerdWallet et sur d'autres sites de finances personnelles. Les scores de NerdWallet sont mis à jour tous les sept jours et incluent un résumé gratuit du rapport de solvabilité de TransUnion.

VantageScore tient également à jour une liste de fournisseurs de points de crédit gratuits, ainsi que des informations sur le pointage du bureau de crédit proposé et la fréquence de mise à jour.

VantageScore contre FICO

L'établissement d'un VantageScore peut prendre moins de temps qu'un score FICO. VantageScore peut produire un score avec seulement un mois ou deux d'un consommateur ouvrant un compte de crédit. Les scores FICO nécessitent six mois d'antécédents de crédit.

Une autre différence est que certains consommateurs qui ne peuvent pas être notés par la plupart des modèles FICO en raison d'un historique de crédit limité peuvent toujours obtenir un VantageScore.

VantageScore 3.0 également:

• Ignore les collections payantes. (Il en va de même pour le nouveau FICO 9 et les prochains modèles FICO 10 et FICO 10T. FICO 9 n'est pas aussi largement utilisé que FICO 8; les modèles FICO 10 devraient être déployés à l'été 2020.)

• Pèse plus lourdement les paiements hypothécaires en retard que les autres paiements en retard, même s'ils peuvent tous endommager votre score.

• Ne permet que 14 jours pour la recherche de taux pour une voiture ou un prêt hypothécaire (en comptant toutes les demandes pendant cette période pour une seule), contre 45 jours pour FICO.

• Tient compte des consommateurs touchés par des catastrophes naturelles.

Si vous cherchez à suivre votre score au fil du temps à des fins de crédit, un VantageScore fera le travail ainsi qu'un FICO. Les mêmes comportements les influencent tous les deux.

La stratégie pour obtenir un bon score reste la même: payer les factures à temps et maintenir les soldes bas. À l'inverse, payer en retard ou utiliser une trop grande partie de votre limite de crédit réduit votre score.