Taux moyen des prêts aux entreprises: ce qu'il faut savoir sur les frais d'intérêt

Contenu

• Quel est le taux d'intérêt sur un prêt commercial?
• Un prêt aux petites entreprises a-t-il un taux d'intérêt fixe ou variable?
• Quels sont les frais de prêt?
• Comment comparer les taux de crédit aux entreprises
• Quels sont les taux d'intérêt actuels des prêts aux entreprises?

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Le taux d'intérêt moyen des prêts aux entreprises varie de 2,58% à 7,16% dans les banques, selon les données les plus récentes de la Réserve fédérale. Mais les tarifs dépendent de nombreux facteurs - et peuvent même atteindre trois chiffres dans certains cas.

Comprendre les coûts des prêts aux petites entreprises peut vous mettre en meilleure position pour choisir la meilleure option et économiser de l'argent en tant que propriétaire d'entreprise. Voici ce qu'il faut savoir sur les taux et les frais des prêts aux entreprises.

Quel est le taux d'intérêt sur un prêt commercial?

Le taux d'intérêt d'un prêt commercial correspond essentiellement au montant que le prêteur vous facture pour le financement. Pour trouver des prêts commerciaux à faible taux d'intérêt, faites le tour, car les éléments suivants peuvent avoir une incidence sur les taux qui vous sont proposés:

• Le prêteur. Les prêts bancaires aux petites entreprises ont généralement les taux les plus bas, mais des qualifications difficiles. Les prêteurs en ligne ont des conditions d'éligibilité plus souples mais coûtent

• Le type de prêt. Les prêteurs offrent de nombreux types de prêts aux petites entreprises et les taux varient selon le produit. La meilleure offre concerne souvent les prêts garantis par la US Small Business Administration. Les taux des prêts SBA varient de 5,50% à 8%.

• Votre situation financière. Le prêteur examinera les critères d'admissibilité tels que votre pointage de crédit, votre temps en affaires et vos revenus d'entreprise. Si vous semblez être un emprunteur risqué, le taux qui vous est proposé sera probablement plus élevé.

• Votre garantie. Les prêteurs peuvent vous offrir un meilleur taux si vous garantissez votre prêt avec des garanties commerciales, telles que des stocks ou des biens. Cela réduit le risque du prêteur car il peut saisir ces actifs pour non-paiement.

Les conditions du marché, le montant total emprunté et la durée de la période de remboursement peuvent également influencer les taux d'intérêt des prêts aux entreprises.

Un prêt aux petites entreprises a-t-il un taux d'intérêt fixe ou variable?

Un prêt aux petites entreprises peut avoir un taux d'intérêt fixe ou variable. Avec un prêt à taux fixe, le taux d’intérêt et le paiement mensuel ne changent pas pendant la durée du prêt, ce qui facilite la budgétisation du remboursement.

Les prêts à terme forfaitaires ont généralement des taux fixes. Ce type de prêt est idéal pour les achats ponctuels d'une entreprise et les besoins de financement à long terme, comme le financement d'une expansion commerciale majeure, l'achat de biens immobiliers ou le refinancement de la dette.

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Un prêt à taux variable peut comporter un taux initial inférieur à un prêt à taux fixe, mais ce taux peut augmenter ou diminuer car il est lié à un indice sous-jacent qui fluctue avec le marché. Cela signifie que vos paiements peuvent varier, ce qui peut rendre la budgétisation plus difficile.

Une ligne de crédit commerciale peut être assortie d'un taux d'intérêt variable. Il vous permet d'emprunter de l'argent et de le rembourser en continu, comme vous le feriez avec une carte de crédit. Ce type de prêt est préférable pour les propriétaires d'entreprise qui n'ont pas besoin d'un montant fixe, mais qui ont besoin d'un accès facile à des liquidités, que ce soit pour des fonds d'urgence ou pour un fonds de roulement à court terme.

Quels sont les frais de prêt?

Les frais de prêt aux entreprises sont souvent inévitables et peuvent rendre l'emprunt plus coûteux. Les prêteurs aux petites entreprises facturent des montants variables pour les frais initiaux - de 0% à 10% du montant du prêt - en fonction de facteurs tels que le montant de votre prêt, la durée de la durée de remboursement, votre pointage de crédit et le type de prêt commercial.

Lorsque vous demandez un prêt aux petites entreprises, votre prêteur doit être transparent sur ce que couvre chaque frais et expliquer ceux que vous ne comprenez pas.

Voici quelques frais courants qui peuvent être inclus avec un prêt aux petites entreprises:

• Frais de création. Des frais initiaux facturés pour le traitement d'un nouveau prêt.

• Frais de souscription. Frais perçus par les souscripteurs qui examinent et vérifient les documents que vous avez fournis, y compris les états financiers, les relevés bancaires personnels, les rapports de solvabilité et les déclarations de revenus.

• Les frais de clôture. Les frais associés à la gestion du prêt, tels que les frais d'emballage de prêt, une évaluation immobilière commerciale ou une évaluation d'entreprise.

• Frais de garantie de prêt SBA. Les prêts SBA sont généralement assortis d'une commission de garantie de 0,25% à 3,75%, en fonction de la taille du prêt. Cependant, ces frais sont temporairement supprimés dans le cadre du dernier programme de secours contre les coronavirus.

Comment comparer les taux de crédit aux entreprises

La meilleure façon de comparer les taux des prêts aux entreprises est le taux annuel en pourcentage. Il comprend non seulement le taux d'intérêt, mais également les frais de prêt associés mentionnés ci-dessus.

Par exemple, supposons que vous ayez un excellent crédit et que vous soyez approuvé pour un prêt commercial de 50 000 $ avec une durée de cinq ans et un TAP de 15%. Sur ce prêt, vous effectuerez des paiements mensuels de 1 190 USD et paierez un total de 21 370 USD en intérêts.

Et si vous magasinez et trouvez un prêt à un taux inférieur? Avec un TAP de 10%, votre paiement mensuel baisserait de 128 $ et vous économiseriez 7 629 $ en frais d'intérêts totaux, selon le calculateur de prêt commercial de NerdWallet.

Quels sont les taux d'intérêt actuels des prêts aux entreprises?