Guide des désignations professionnelles dans l'industrie de la planification collégiale

Contenu

• Planificateur financier certifié (CFP)
• Spécialiste certifié en planification collégiale (CCPS)
• Courtier ou représentant inscrit
• Expert-comptable agréé (CPA)
• Préparateur professionnel FAFSA
• Expert en bourse ou en aide financière
• Autres désignations

Même pour les parents qui ont une connaissance pratique des différents comptes d'épargne des collèges, la mise en œuvre de vos plans peut toujours sembler accablante. L'embauche d'un professionnel de confiance peut alléger une grande partie de la pression exercée sur les parents qui ont déjà une vie bien remplie.

Mais choisir un professionnel peut sembler une tâche tout aussi décourageante et déroutante. Il y a beaucoup de gens qui prétendent être des experts, dont beaucoup ont des désignations à consonance officielle après leurs noms. Il y a aussi beaucoup d'histoires d'horreur sur des parents qui se font arnaquer pour des centaines ou des milliers de dollars par des professionnels qui n'ont pas fonctionné comme annoncé.

Voici un aperçu de certaines des désignations les plus crédibles que vous voudrez peut-être envisager si vous cherchez de l'aide.

Planificateur financier certifié (CFP)

Le titre de CFP est peut-être le titre le plus reconnu dans l'industrie de la planification financière, et pour une bonne raison. Pour devenir un planificateur financier certifié, une personne doit avoir un baccalauréat, compléter 18 à 24 mois d’études et réussir un examen rigoureux de licence.

De plus, le Conseil des normes CFP répond activement aux plaintes concernant les titulaires de permis. Il n’est pas rare que le Conseil révoque les licences de ceux qui agissent en deçà des normes professionnelles reconnues.

Cependant, bien qu'un CFP ait une formation approfondie en planification financière et en processus d'investissement, il ne reçoit pas une formation exhaustive en planification collégiale. Il est donc préférable de considérer la désignation CFP comme une norme minimale pour un professionnel de la planification collégiale. Idéalement, si vous choisissez d'embaucher un CFP, il ou elle aura des qualifications supplémentaires ou une vaste expérience de travail avec la planification des collèges.

Les désignations moins connues qui peuvent être considérées comme assez équivalentes à la désignation CFP sont les désignations de consultant financier agréé (ChFC) et de spécialiste financier personnel (PFS).

Un bon endroit pour commencer à chercher un CFP est sur le répertoire CFP Boards of Standards, ou en contactant votre association de planification financière locale.

Spécialiste certifié en planification collégiale (CCPS)

Bien que le titre lui-même semble assez impressionnant et utile, les antécédents et la formation réels de ces personnes peuvent varier considérablement. Pour obtenir une licence en fonction du site Web du NICCP, un conseiller doit uniquement détenir «tout type de licence financière».

Étant donné que bon nombre des «licences financières» acceptables ne nécessitent même pas un diplôme universitaire, il est conseillé de faire appel à un conseiller avec cette désignation uniquement s’il possède une formation et des titres de compétences plus approfondis. S'ils détiennent cette désignation et ne sont pas un courtier ou un conseiller en placement agréé, ils ne devraient légalement pas vous donner de conseils en placement.

Si vous souhaitez trouver un professionnel avec le titre CCPS, vous pouvez visiter le site Web de l'Institut national des urbanistes certifiés.

Courtier ou représentant inscrit

Un représentant inscrit, plus communément appelé «courtier en valeurs mobilières», est un professionnel de l'investissement qui travaille pour une société de courtage de Wall Street comme Merrill Lynch. Devenir agent de change nécessite de passer un examen assez difficile connu sous le nom de Série 7, qui couvre principalement les principes d'investissement.

Les courtiers en valeurs mobilières varient considérablement dans leur capacité et leur concentration et peuvent avoir peu ou pas de formation en planification financière. Cela signifie qu'il existe des agents de change qui sauront vous aider à planifier et à épargner pour vos études universitaires, ainsi que ceux qui ont très peu d'expérience.

La grande majorité des agents de change travaillant à la commission, il existe un conflit d'intérêts naturel entre vos besoins et leurs revenus. Souvent, un courtier ne gagnera de l'argent que si vous investissez avec lui, ce qui peut rendre aveugle sa capacité à donner des conseils impartiaux. En outre, les recommandations d’investissement de nombreux courtiers sont limitées par les relations de leur entreprise avec d’autres sociétés d’investissement.

Par exemple, une grande entreprise de Wall Street ne peut avoir des accords qu'avec une partie des entreprises offrant des plans en vertu de l'article 529. Ainsi, la recommandation d’un courtier peut être davantage basée sur ce qu’elle peut vous offrir par l’intermédiaire de son entreprise que sur ce qui vous convient le mieux.

Généralement, la meilleure façon de trouver un courtier est de demander à d'autres amis ou professionnels en qui vous avez confiance. Une fois que vous l'avez réduit à quelques candidats potentiels, vous pouvez effectuer une vérification des antécédents abrégée sur le site Web de la National Association of Securities Dealers.

Expert-comptable agréé (CPA)

Bien que la plupart des experts-comptables certifiés ne donnent pas de conseils d'investissement spécifiques, ils sont inestimables pour maximiser vos avantages fiscaux liés à l'université. Beaucoup de choses comme la bourse Hope et le crédit d'apprentissage à vie, ainsi que les retraits de l'article 529 et de l'éducation IRA, ont des règles fiscales complexes.

Même si vous utilisez déjà un CFP de confiance ou un représentant inscrit pour vous aider à gérer vos investissements collégiaux, la loi interdit généralement à ces personnes de vous donner des conseils fiscaux. L'utilisation d'un CPA en collaboration avec l'un de ces autres professionnels vous aidera à maximiser vos déductions et crédits d'impôt.

La désignation d'agent inscrit (EA) est une désignation moins connue, mais équivalente dans le monde de la préparation des déclarations de revenus.

Préparateur professionnel FAFSA

Il n'y a pas une seule désignation nécessaire pour qu'une personne soit payée pour aider les gens à remplir leur formulaire FAFSA. Pratiquement tout le monde peut s'étendre en tant que «Préparateur FAFSA professionnel», ce qui est un peu effrayant.

Si vous sentez vraiment que vous avez besoin d'aide pour remplir le formulaire FAFSA (les instructions sont très claires lorsque vous remplissez le formulaire en ligne), pensez à demander de l'aide à votre spécialiste en déclarations ou à votre planificateur financier.

Expert en bourse ou en aide financière

Encore une fois, c'est l'un des domaines où aucune désignation n'est requise pour vous qualifier d'expert. Naturellement, il y a beaucoup d'escroqueries fondées sur des promesses de bourses énormes et de programmes d'aide financière juteux.

Vous n’avez pas besoin d’un professionnel rémunéré pour vous aider à participer aux programmes d’aide fédérale et d’État. En fait, le bureau d'aide financière de votre collège de choix est là pour vous aider à accomplir ces tâches exactes.

Cela ne veut pas dire qu’il n’y a pas de professionnels qui connaissent le monde des bourses comme leur poche. Si vous pouvez vraiment trouver l'un de ces professionnels et que vous avez un étudiant qui peut se qualifier pour des bourses plus obscures, c'est peut-être une bonne personne à avoir dans votre coin.

Lorsqu'il s'agit de choisir l'un de ces professionnels, la meilleure méthode sera une recommandation solide de quelqu'un qui les a déjà utilisés. Demandez à d’autres parents et professionnels de la finance s’ils ont travaillé avec une personne digne de votre confiance.

Autres désignations

L'industrie de l'investissement et de la planification regorge de désignations moins reconnues qui sont souvent déformées pour attirer de nouveaux clients. Bien qu'aucune de ces désignations ne soit une mauvaise chose, elles devraient être considérées comme des désignations «bonus» pour un professionnel de la planification collégiale. Ces désignations comprennent le MBA, CLU, CIMA, CFA et tout type de licence d'assurance.

De plus, vous devez être conscient des désignations créées par les grandes entreprises d'investissement et attribuées uniquement à leurs employés. Les désignations en tant que «spécialiste du régime en vertu de l'article 529» peuvent avoir seulement exigé qu'une personne complète un cours d'une journée, et sont autant un stratagème de marketing qu'une véritable accréditation.