Comment rembourser rapidement les prêts étudiants

Contenu

• Pas
• 1.Effectuez des paiements supplémentaires de la bonne manière
• 2. Refinancer si vous avez un bon crédit et un emploi stable
• Le refinancement vous permettrait-il d'économiser de l'argent?
• 3. S'inscrire au paiement automatique
• 4.Effectuez des paiements toutes les deux semaines
• 5. Rembourser les intérêts capitalisés
• 6. Respectez le plan de remboursement standard
• 7. Utiliser de l'argent "trouvé"

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

Pas

1. 1.Effectuez des paiements supplémentaires de la bonne manière
2. 2. Refinancer si vous avez un bon crédit et un emploi stable
3. 3. S'inscrire au paiement automatique
4. 4.Effectuez des paiements toutes les deux semaines
5. 5. Rembourser les intérêts capitalisés
6. 6. Respectez le plan de remboursement standard
7. 7. Utiliser de l'argent "trouvé"

1. 1.Effectuez des paiements supplémentaires de la bonne manière
2. 2. Refinancer si vous avez un bon crédit et un emploi stable
3. 3. S'inscrire au paiement automatique
4. 4. Effectuez des paiements toutes les deux semaines
5. 5. Rembourser les intérêts capitalisés
6. 6. Respectez le plan de remboursement standard
7. 7. Utiliser de l'argent "trouvé"

La meilleure façon de rembourser les prêts étudiants est de payer plus que le minimum chaque mois. Plus vous payez pour vos prêts, moins vous devrez d’intérêts et plus vite le solde disparaîtra.

Utilisez une calculatrice de remboursement de prêt étudiant pour voir à quelle vitesse vous pourriez vous débarrasser de vos prêts et combien d’intérêts vous économiseriez. Voici sept stratégies pour vous aider à rembourser vos prêts étudiants encore plus rapidement.

1.Effectuez des paiements supplémentaires de la bonne manière

Il n'y a jamais de pénalité pour le paiement anticipé des prêts étudiants ou pour un paiement supérieur au minimum. Mais il y a une mise en garde avec le prépaiement: les gestionnaires de prêts étudiants, qui collectent votre facture, peuvent appliquer le montant supplémentaire au paiement du mois suivant.

Cela avance votre date d'échéance, mais cela ne vous aidera pas à rembourser plus rapidement vos prêts étudiants. Au lieu de cela, demandez à votre agent de service (en ligne, par téléphone ou par courrier) d’appliquer les trop-payés à votre solde actuel et de respecter la date d’échéance du mois suivant comme prévu.

Vous pouvez effectuer un paiement supplémentaire à tout moment du mois, ou vous pouvez effectuer un paiement forfaitaire de prêt étudiant à la date d'échéance. L'un ou l'autre peut vous faire économiser beaucoup d'argent.

Par exemple, disons que vous devez 10 000 $ avec un taux d’intérêt de 4,5%. En payant 100 $ de plus chaque mois, vous serez libéré de vos dettes plus de cinq ans avant la date prévue, si vous étiez sur un plan de remboursement de 10 ans.

2. Refinancer si vous avez un bon crédit et un emploi stable

Le refinancement des prêts étudiants peut vous aider à rembourser rapidement vos prêts étudiants sans effectuer de paiements supplémentaires.

Le refinancement remplace plusieurs prêts étudiants par un seul prêt privé, idéalement à un taux d'intérêt inférieur. Pour accélérer le remboursement, choisissez une nouvelle durée de prêt inférieure à ce qui reste sur vos prêts actuels.

Opter pour une durée plus courte peut augmenter votre paiement mensuel. Mais cela vous aidera à payer la dette plus rapidement et à économiser de l'argent sur les intérêts.

Par exemple, le refinancement de 50 000 $ de 8,5% d'intérêt à 4,5% pourrait vous permettre de rembourser votre dette étudiante près de deux ans plus rapidement. Cela vous permettrait également d'économiser environ 13 000 $ en intérêts, même avec des paiements qui restent à peu près les mêmes.

Vous êtes un bon candidat pour le refinancement si vous avez une cote de crédit d'au moins les 600, un revenu solide et un ratio dette / revenu inférieur à 50%. Vous ne devriez pas refinancer les prêts étudiants fédéraux si vous voulez ou avez besoin de programmes comme le remboursement basé sur le revenu et la remise de prêt de la fonction publique.

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Le refinancement vous permettrait-il d'économiser de l'argent?

Vous voulez payer moins cher vos prêts étudiants? Voyez si vous êtes pré-admissible au refinancement et comparez les taux réels, et pas seulement les fourchettes ou les estimations.

3. S'inscrire au paiement automatique

Si vous ne souhaitez pas refinancer vos prêts, la souscription au paiement automatique est un autre moyen potentiel de réduire le taux d’intérêt de votre prêt étudiant.

Les gestionnaires fédéraux de prêts étudiants offrent une réduction de taux d'intérêt d'un quart de point si vous les laissez déduire automatiquement les paiements de votre compte bancaire. De nombreux prêteurs privés offrent également une déduction pour paiement automatique.

Les économies réalisées grâce à cette réduction seront probablement minimes - faire passer le taux d’intérêt d’un prêt de 10 000 USD de 4,5% à 4,25% vous permettrait d’économiser environ 144 USD au total, sur la base d’un plan de remboursement sur 10 ans. Mais c'est encore de l'argent supplémentaire pour aider à rembourser rapidement les prêts étudiants.

Contactez votre réparateur pour vous inscrire ou découvrir si une réduction de paiement automatique est disponible.

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4.Effectuez des paiements toutes les deux semaines

Cette stratégie simple est un moyen de vous inciter à payer un supplément sur la dette: payez la moitié de votre paiement toutes les deux semaines au lieu de faire un paiement complet par mois.

Vous finirez par effectuer un paiement supplémentaire chaque année, ce qui réduira votre temps de remboursement et vos frais d’intérêt. Utilisez une calculatrice de paiement de prêt étudiant toutes les deux semaines pour voir combien de temps et d'argent vous pouvez économiser.

Questions fréquemment poséesQuel est le moyen le plus rapide de rembourser les prêts étudiants?

Le moyen le plus rapide de rembourser les prêts étudiants consiste à payer les intérêts pendant les études, à utiliser le paiement automatique et à effectuer des paiements toutes les deux semaines. Faites des paiements supplémentaires au principal lorsque vous le pouvez. Envisagez de refinancer. Sinon, tenez-vous-en au plan de remboursement standard plutôt qu'aux plans axés sur le revenu ou à l'abstention.

Y a-t-il des prêts pour rembourser les prêts étudiants?

Oui, il existe des prêts que vous pouvez utiliser pour rembourser vos prêts étudiants. Le processus est connu sous le nom de refinancement de prêt étudiant; vous pouvez rembourser un ou plusieurs de vos prêts par l'intermédiaire d'un prêteur privé, souvent à un taux d'intérêt inférieur.

Quand remboursez-vous un prêt étudiant?

Le remboursement des prêts étudiants fédéraux et privés commence généralement six mois après l'obtention de votre diplôme ou la fin de vos études. Cependant, vous n’avez pas à attendre pour commencer les paiements.

5. Rembourser les intérêts capitalisés

À moins que vos prêts ne soient subventionnés par le gouvernement fédéral, les intérêts s'accumuleront pendant que vous êtes à l'école, votre période de grâce et les périodes d'ajournement et d'abstention. Cet intérêt capitalise au début du remboursement, ce qui signifie que votre solde augmente et que vous paierez des intérêts sur un montant plus élevé.

Pensez à effectuer des paiements d'intérêts mensuels pendant qu'il s'accumule pour éviter la capitalisation. Ou effectuez un paiement d'intérêt forfaitaire avant la fin de votre période de grâce ou de report. Cela n'accélérera pas immédiatement le processus de paiement, mais cela signifiera un solde plus petit à éliminer.

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6. Respectez le plan de remboursement standard

Le gouvernement place automatiquement les prêts étudiants fédéraux sur un échéancier de remboursement de 10 ans, à moins que vous ne choisissiez différemment. Si vous ne pouvez pas effectuer de gros paiements supplémentaires, le moyen le plus rapide de rembourser les prêts fédéraux est de respecter ce plan de remboursement standard.

Les prêts fédéraux offrent des plans de remboursement axés sur le revenu, qui peuvent prolonger le délai de remboursement à 20 ou 25 ans. Vous pouvez également consolider les prêts étudiants, ce qui étend le remboursement à un maximum de 30 ans, en fonction de votre solde.

Si vous n’avez pas vraiment besoin de ces options et que vous pouvez vous permettre de vous en tenir au plan standard, cela signifiera une voie plus rapide pour vous libérer de vos dettes.

7. Utiliser de l'argent "trouvé"

Si vous obtenez une augmentation, une prime de refinancement de prêt étudiant ou une autre manne financière, allouez au moins une partie de celle-ci à vos prêts. Pensez à utiliser cette ventilation: 50% du revenu supplémentaire peut être consacré à la dette, 30% à l'épargne et 20% à des dépenses amusantes et discrétionnaires.

Certaines entreprises remboursent les prêts étudiants comme un avantage pour les employés. Découvrez si votre entreprise offre un programme de remboursement de prêt étudiant aux employeurs et assurez-vous de vous inscrire.

Vous pouvez également commencer une activité secondaire pour rembourser rapidement les prêts étudiants. Vendre des articles comme des vêtements, des cartes-cadeaux ou des photos non utilisées; louer votre chambre d'amis, place de parking ou voiture; ou utilisez vos compétences en freelance ou en consultation sur le côté.

Pensez à établir des règles pour vous-même, comme placer les billets de 5 $ ou 10 $ que vous recevez pour vos prêts. Certaines applications permettant d'économiser de l'argent, comme Digit et Qapital, vous aideront également à définir des objectifs et des règles d'épargne.