La plupart des Américains passent au mobile avec des applications de paiement - voici comment ils fonctionnent

Contenu

• Principales conclusions
• Les utilisateurs de l'application de paiement mobile envoient de l'argent à leur famille, achètent en ligne à l'aide d'une application
• La majorité utilise des applications au moins une fois par semaine
• Les utilisateurs d'applications de paiement mobile en conservent des centaines dans leurs comptes d'applications
• Certains Américains se retirent en raison d'un manque de besoin, d'un manque de confiance
• À emporter par les consommateurs
• Méthodologie

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Les applications de paiement mobile permettent aux utilisateurs d'envoyer de l'argent rapidement à d'autres personnes, généralement gratuitement. Ces applications sont devenues de plus en plus omniprésentes à mesure que la banque en ligne se développe: environ 4 Américains sur 5 (79%) utilisent des applications de paiement mobile, selon une nouvelle enquête NerdWallet.

Il existe des applications pour effectuer des paiements aux commerçants en ligne ou dans une caisse enregistreuse, comme Samsung Pay, et des applications pour envoyer de l'argent à vos amis et à votre famille (souvent appelées applications peer-to-peer ou P2P), comme Venmo et Cash App. Certaines applications, comme Apple Pay et PayPal, peuvent être utilisées pour les deux. Ici, NerdWallet utilise le terme générique «applications de paiement mobile» pour désigner toutes ces utilisations.

Dans cette enquête menée auprès de plus de 2000 adultes américains - dont environ 1600 utilisent des applications de paiement mobile - commandée par NerdWallet et menée en ligne par The Harris Poll, nous avons interrogé les Américains sur leur utilisation des applications de paiement mobile, y compris comment ils utilisent les applications et s'ils conservent des fonds. dans leurs comptes. Nous avons également demandé à ceux qui n'utilisent actuellement pas d'applications de paiement mobile ce qui les retient.

Principales conclusions

• Les milléniaux (âgés de 24 à 39 ans) sont la génération la plus susceptible d'utiliser les applications de paiement mobile - 94% les utilisent, contre 87% des membres de la génération Z (âgés de 18 à 23 ans), 88% des membres de la génération X (40 à 55 ans) et 65 ans. % de baby-boomers (âgés de 56 à 74 ans).

• Les Américains qui utilisent des applications de paiement mobile les utilisent principalement pour leurs achats en ligne auprès de détaillants (53%), pour rembourser leurs amis / membres de leur famille (43%) et pour payer leurs factures (40%).

• Environ deux tiers des utilisateurs d'applications de paiement mobile (68%) déclarent avoir conservé un solde dans leurs comptes d'applications de paiement mobile. En moyenne, ceux qui utilisent des applications de paiement mobile ont conservé jusqu'à 287 $ sur leur compte avant de le transférer sur leur compte bancaire.

  
  

• Plus de 2 Américains sur 5 qui n'utilisent pas d'applications de paiement mobile (42%) expliquent pourquoi ils ne font pas confiance à la sécurité des applications.

Les utilisateurs de l'application de paiement mobile envoient de l'argent à leur famille, achètent en ligne à l'aide d'une application

Les applications de paiement mobile permettent d'envoyer de l'argent rapidement et facilement aux gens, sans avoir à envoyer un chèque ou à remettre de l'argent. Ils peuvent être idéaux pour fractionner des factures, rembourser des prêts à court terme ou acheter des choses en ligne sans carte de crédit.

Plus de 3 Américains sur 5 qui utilisent des applications de paiement mobile (61%) les utilisent pour envoyer de l'argent à leurs proches / aux membres de leur famille, tandis qu'environ 2 sur 5 utilisent les applications pour envoyer de l'argent à des vendeurs en ligne (40%) ou à leurs amis ( 37%).

Plus de 2 utilisateurs d'applications de paiement mobile sur 5 (43%) utilisent ces applications pour rembourser des amis ou des membres de leur famille, mais envoyer de l'argent à des personnes que nous connaissons n'est pas le seul objectif de ces applications. Plus de la moitié des utilisateurs (53%) ont utilisé une application de paiement mobile pour payer un achat en ligne auprès d'un détaillant, et 40% l'ont utilisée pour payer des factures.

"Les applications de paiement mobile sont les mieux adaptées pour envoyer de l'argent à des amis et à la famille. Pour les achats en ligne ou les paiements de factures, les consommateurs sont mieux placés pour utiliser des cartes de débit ou de crédit, qui offrent une meilleure protection contre la fraude", déclare Arielle O'Shea, spécialiste bancaire de NerdWallet. "Les cartes de crédit offrent également des récompenses telles que des remises en argent, ce qui en fait un bon choix tant que vous n'avez pas de solde."

La majorité utilise des applications au moins une fois par semaine

La plupart des utilisateurs d'applications de paiement mobile les utilisent fréquemment - près de 3 sur 5 (58%) les utilisent une fois par semaine ou plus souvent, tandis que 20% les utilisent plusieurs fois par mois. Les jeunes Américains sont plus susceptibles d'utiliser fréquemment des applications de paiement mobile que les Américains plus âgés. Plus des deux tiers des membres de la génération Z et de la génération Y (67% et 71%, respectivement) les utilisent chaque semaine ou plus souvent, contre 37% des baby-boomers.

Les utilisateurs d'applications de paiement mobile en conservent des centaines dans leurs comptes d'applications

Environ deux tiers des utilisateurs d'applications de paiement mobile (68%) déclarent avoir conservé un solde sur leur compte, tandis que 32% transfèrent immédiatement l'argent qu'ils reçoivent. En moyenne, les utilisateurs conservent jusqu'à 287 USD sur leur compte avant de le transférer sur leur compte bancaire, 46% des utilisateurs de l'application conservant plus de 100 USD sur leur compte.

Parmi les utilisateurs d'applications de paiement mobile, les hommes ont tendance à conserver plus d'argent dans leurs comptes d'applications que les femmes (396 $ contre 181 $, en moyenne) et les membres de la génération X et la génération Y conservent plus d'argent dans leurs comptes que les autres générations (405 $ et 337 $, respectivement, contre 88 $ pour les membres de la génération Z et 189 $ pour les baby-boomers, en moyenne).

La plupart des utilisateurs d'applications de paiement mobile finissent par encaisser leur solde - la moitié (50%) encaisse l'intégralité de leur solde une fois par mois ou plus fréquemment. Seulement 6% n'encaissent jamais leur solde total.

«La plupart des applications de paiement mobiles n'offrent pas la protection contre la fraude fournie par les banques, et elles ne paient pas d'intérêts, ce qui signifie que le maintien d'un solde est loin d'être idéal - il vaut mieux garder votre argent dans un compte courant ou des économies à haut rendement compte », déclare O'Shea.

Certains Américains se retirent en raison d'un manque de besoin, d'un manque de confiance

Environ 1 Américain sur 5 (21%) n'utilise pas d'applications de paiement mobile pour diverses raisons. Plus de la moitié d'entre eux (51%) n'utilisent pas les applications de paiement mobile parce qu'ils sont satisfaits de leurs modes de paiement actuels, et plus de 2 sur 5 (42%) disent que c'est parce qu'ils ne font pas confiance à la sécurité des applications.

"Ces applications sont généralement sûres à utiliser et disposent de protections pour protéger vos informations financières. Mais comme la plupart des choses en ligne, elles ne sont pas garanties contre le piratage, c'est donc aux consommateurs d'utiliser les applications à bon escient. Cela signifie définir des mots de passe uniques. et en prenant d'autres précautions », dit O'Shea.

À emporter par les consommateurs

Évaluez les applications que vous utilisez: chaque application de paiement mobile a ses avantages et ses inconvénients, et vous devez utiliser celle qui correspond le mieux à vos besoins. Consultez le guide NerdWallet des applications de paiement P2P - qui comprend les avantages, les inconvénients et la façon de les utiliser - pour comparer les options.

Transférez vos fonds vers un compte d'épargne à haut rendement si vous n'utilisez pas l'argent très bientôt: la plupart des utilisateurs d'applications de paiement mobile transfèrent leurs soldes au moins occasionnellement, mais si vous accumulez des soldes importants dans votre compte d'application, c'est un bonne idée de transférer régulièrement cet argent sur un compte d'épargne à haut rendement. C’est une chose de garder de l’argent sur votre compte si vous prévoyez de le transférer à une autre personne dans un proche avenir, mais sinon, vous perdez des intérêts composés.

Il convient également de considérer que votre compte bancaire est un endroit plus sûr pour stocker votre argent. Les comptes bancaires sont protégés par la Federal Deposit Insurance Corp., ce qui signifie que votre argent - jusqu'à 250 000 $ par compte - est couvert en cas de faillite d'une banque. Avec une application de paiement mobile, vous pouvez ne pas bénéficier de cette protection, selon l'application que vous utilisez et les lois de votre état.

Tenez compte des coûts liés à l'association d'une carte de crédit à votre application de paiement mobile: plus d'un tiers des utilisateurs d'applications de paiement mobile (36%) associent leur application à une carte de crédit. Une carte de crédit n'est probablement pas le meilleur moyen de financer une application de paiement mobile, car la plupart de ces applications facturent des frais d'environ 3% lorsque vous effectuez un virement avec une carte de crédit au lieu d'un compte bancaire. Consultez les politiques de l'application de paiement mobile de votre choix avant de décider des modes de paiement à ajouter à votre compte.

Réduisez vos risques de faille de sécurité: si vous êtes préoccupé par la sécurité des services bancaires en ligne - et même si vous ne l'êtes pas - prenez des mesures pour protéger votre argent contre les pirates lorsque vous utilisez des applications. Gardez vos applications à jour, ne comptez pas sur les appareils «jailbreakés» (ceux qui ont été piratés pour supprimer les restrictions logicielles) et utilisez des mots de passe uniques. Peut-être plus important encore, surveillez vos comptes bancaires et signalez immédiatement toute activité suspecte ou frauduleuse à votre banque ou caisse populaire.

Méthodologie

Cette enquête a été menée en ligne aux États-Unis par The Harris Poll pour le compte de NerdWallet du 21 au 23 janvier 2020, auprès de 2015 adultes américains âgés de 18 ans et plus, parmi lesquels 1616 utilisent des applications de paiement mobile et 399 non. Cette enquête en ligne n'est pas basée sur un échantillon probabiliste et, par conséquent, aucune estimation de l'erreur d'échantillonnage théorique ne peut être calculée. Pour une méthodologie d'enquête complète, y compris les variables de pondération et la taille des échantillons de sous-groupes, veuillez contacter Marcelo Vilela à [email protected].

Une version antérieure de cette histoire a déformé les circonstances dans lesquelles l'assurance FDIC protège l'argent des consommateurs. Il s'applique en cas de défaillance bancaire. Cet article a été corrigé.