Comment choisir la bonne carte de crédit Travel Rewards pour vous

Contenu

• Définissez vos objectifs de voyage
• Analysez vos habitudes de dépenses
• Portez une attention particulière aux cartes qui gagnent des devises de récompenses flexibles
• Décidez des avantages que vous appréciez le plus
• Frais annuels: que pouvez-vous réellement vous permettre?
• Comment maximiser vos récompenses

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

Lorsque vous débutez avec les cartes de crédit avec récompenses, il peut être difficile de passer au crible les nombreuses options. Presque tous les grands programmes de récompenses des compagnies aériennes et des hôtels proposent au moins une carte de crédit - et ce n’est qu’une partie de l’image.

C’est une jungle et vous ne savez peut-être pas comment choisir la bonne carte de crédit avec récompenses pour vous. Nous vous proposons les cinq conseils suivants.

Définissez vos objectifs de voyage

Avant d'envisager quoi que ce soit d'autre, il est important de définir un objectif de voyage. Qu'il s'agisse d'une destination spécifique ou d'un style de voyage, la bonne carte de crédit avec récompenses dépend en grande partie de la façon dont vous finissez par utiliser ces récompenses. Voulez-vous voyager aux Maldives? Voulez-vous suffisamment de miles pour voyager en première classe Emirates? Ou voyagez-vous généralement avec des tarifs bon marché et voulez-vous simplement une chambre d'hôtel plus chics réservée avec des points?

Fixez-vous un objectif, puis déterminez quelles cartes de crédit peuvent vous aider à y parvenir. Une carte de récompenses flexible comme la carte Chase Sapphire Preferred® ou la carte Citi Premier® est souvent idéale car vous pouvez transférer vos points vers une variété de programmes de récompenses pour les compagnies aériennes et les hôtels. De cette façon, vous n'êtes pas enfermé dans un seul programme de récompenses.

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Analysez vos habitudes de dépenses

Au-delà des bonus de bienvenue sur les cartes de crédit, il est important de choisir une carte de récompenses en fonction de vos habitudes de consommation. Faites une liste de vos catégories de dépenses les plus importantes, puis obtenez une carte de crédit de récompenses qui paie le plus dans ces catégories. Par exemple, si vos trois principales catégories de dépenses sont les voyages, les restaurants et l'essence, pensez à la carte Citi Premier®, qui rapporte 3 points par dollar de voyage (y compris les stations-service) et 2 points par dollar de restauration.

Si vous êtes un fidèle Hilton, vous pouvez opter pour la carte Hilton Honors American Express Aspire, qui rapporte 14 points par dollar dépensé dans les hôtels Hilton, 7 points sur les vols réservés directement auprès de la compagnie aérienne et les voyages réservés via AmEx Travel et les restaurants américains, et 3 points par dollar sur tous les autres achats. Ou peut-être que le Chase Freedom Flex℠ est un meilleur ajustement, avec une rotation trimestrielle des catégories 5x (limitée aux premiers 1 500 $ par trimestre).

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Si vos habitudes de dépenses ne peuvent pas être liées à quelques catégories lucratives, vous pouvez opter pour une carte qui rapporte plus d'un point par dollar sur tout. Une excellente option est le Chase Freedom Unlimited®, qui gagne 5% sur les voyages achetés via Chase, 3% sur les repas dans les restaurants et les pharmacies et 1,5% sur tous les autres achats. Cependant, si vous avez une autre carte de crédit Chase Ultimate Rewards®, vous pouvez convertir votre argent en points. Essentiellement, cela signifie que vous pouvez gagner 1,5 points Chase Ultimate Rewards® pour 1 $ dépensé, et ces points peuvent valoir plus de 1,5% de remise en argent.

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Portez une attention particulière aux cartes qui gagnent des devises de récompenses flexibles

Vous avez peut-être remarqué une tendance: la plupart des cartes que nous avons mentionnées jusqu'à présent sont des cartes de crédit qui permettent d'obtenir des devises de récompenses flexibles. Ces points sont émis par de grandes banques et peuvent être transférés à divers partenaires de transfert. C'est la clé de toute stratégie de carte de crédit avec récompenses, car vous aurez plus d'options sur la table.

Cependant, il est certainement intéressant d’avoir une carte de crédit de marque d’hôtel ou de compagnie aérienne. Ils viennent avec des avantages précieux comme l'embarquement prioritaire et les bagages enregistrés gratuits ou le statut d'hôtel surclassé et une nuit gratuite chaque année.

Cependant, les cartes de récompenses flexibles peuvent vraiment être utiles alors que les cartes co-marquées ne le peuvent pas. Par exemple, si United n'a pas de prix disponible ou a besoin de trop de miles pour le vol que vous souhaitez réserver, vous pouvez transférer vos points Chase Ultimate Rewards® vers Southwest à la place.

Les trois principaux programmes de récompenses bancaires sont Chase Ultimate Rewards®, American Express Membership Rewards et Citi ThankYou Rewards. Certains des partenaires de transfert se chevauchent entre les trois programmes; examinez-les tous pour savoir quelle gamme vous convient le mieux. Ensuite, choisissez une carte de crédit avec récompenses qui vous aide à maximiser vos dépenses pour gagner le plus de récompenses dans le cadre de ce programme.

Décidez des avantages que vous appréciez le plus

De nos jours, il existe de nombreuses cartes de récompenses impressionnantes sur le marché. Par exemple, la Platinum Card® d'American Express offre des tonnes d'avantages haut de gamme tels que l'accès au salon Centurion, l'abonnement Priority Pass Select, un crédit annuel de 200 $ pour les frais de transport aérien, un crédit de 100 $ pour les frais d'entrée mondiaux tous les quatre ans, le statut Hilton Gold Elite, un crédit annuel de 200 $ Crédit Uber et plus encore. Les conditions s'appliquent.

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Comptez ces avantages et la valeur dépasse les 550 $ de frais annuels sur cette carte.

Alors tout le monde devrait en faire la demande, non? Tort. La valeur de tous ces avantages réside dans la façon dont vous les utilisez. Il est facile de se laisser prendre à l’idée d’un avantage sans vraiment réfléchir à l’utilité de ces avantages pour vous. Par exemple, il y a beaucoup de gens qui laissent expirer chaque année le crédit de 200 $ sur les frais de compagnie aérienne sur la Platinum Card® d'American Express, ou ils séjournent rarement dans les hôtels Hilton et perdent tous les avantages accordés aux membres Gold Elite.

D'un autre côté, vous n'avez peut-être pas besoin du crédit de frais Uber de 200 $ de la Platinum Card® d'American Express, mais vous aimez voyager avec American Airlines - l'avantage de bagage enregistré gratuit Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® peut vous faire économiser quelques centaines de dollars sur les frais de bagages enregistrés, alors porter la carte pourrait toujours en valoir la peine.

Lorsque vous choisissez la bonne carte de crédit avec récompenses, il est important de réfléchir aux avantages de voyage qui correspondent à votre style de vie.

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Frais annuels: que pouvez-vous réellement vous permettre?

Cela revient à évaluer les avantages que vous utilisez le plus. De nombreuses cartes de crédit haut de gamme sont assorties de frais annuels de 450 $ ou plus. Bien qu'il puisse sembler que vous en avez pour votre argent sur papier, il est important de se demander si vous pouvez vous permettre les frais annuels, en particulier si vous achetez plusieurs cartes de crédit avec récompenses avec des frais annuels élevés.

Il peut être facile de perdre cela de vue et de finir par dépenser des milliers de dollars par an en frais annuels de carte de crédit sans même s'en rendre compte. Restez conscient des coûts, peu importe ce que tout le monde semble faire.

Les informations relatives à Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite Mastercard® ont été collectées par NerdWallet et n'ont pas été examinées ou fournies par l'émetteur ou le fournisseur de ce produit ou service.

Toutes les informations sur la carte Hilton Honors American Express Aspire ont été collectées indépendamment par NerdWallet. La carte Hilton Honors American Express Aspire n'est plus disponible via NerdWallet.

Comment maximiser vos récompenses

Vous voulez une carte de crédit voyage qui donne la priorité à ce qui est important pour vous. Voici notre sélection des meilleures cartes de crédit de voyage de 2021, y compris celles qui conviennent le mieux:

• Des miles aériens et un gros bonus: la carte Chase Sapphire Preferred®

• Aucuns frais annuels: carte Wells Fargo Propel American Express®

• Récompenses forfaitaires sans frais annuels: carte de crédit Bank of America® Travel Rewards

• Récompenses de voyage premium: Chase Sapphire Reserve®

• Avantages de luxe: la Platinum Card® d'American Express

• Voyageurs d'affaires: carte de crédit Ink Business Preferred®