Combien de temps les demandes difficiles restent-elles sur votre rapport de crédit?

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• À quel point une enquête sérieuse sur votre rapport de crédit fait-elle mal?

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Les demandes sérieuses sur votre crédit - le genre qui se produisent lorsque vous demandez un prêt ou une carte de crédit - peuvent rester sur votre rapport de crédit pendant environ 24 mois. Cependant, une demande sérieuse n'affectera pas votre score après 12 mois, si cela affecte votre score du tout.

Faire une demande de crédit peut faire perdre quelques points à vos cotes de crédit. Mais faire plusieurs demandes dans une courte fenêtre compte comme une seule demande lorsque vous magasinez pour un prêt hypothécaire, un prêt étudiant ou un prêt automobile.

Le temps dont vous disposez pour magasiner varie selon le type de pointage de crédit. Les versions plus récentes des scores FICO vous donnent généralement une fenêtre de 45 jours pour de telles demandes. Les VantageScores ont une fenêtre plus courte pour les demandes sérieuses - 14 jours.

Vous n'aurez pas la possibilité de choisir le score ou la version du score qu'un prêteur utilise, il est donc avantageux de faire vos comparaisons rapidement.

À quel point une enquête sérieuse sur votre rapport de crédit fait-elle mal?

Pour les personnes ayant des antécédents de crédit étendus, une seule demande de crédit - et une enquête approfondie - n'a aucun effet, ou un effet assez minime.

Si vous avez perdu des points parce que vous avez demandé beaucoup de crédit dans un court laps de temps, prenez courage. Les demandes de crédit ne sont pas un facteur majeur dans le calcul de vos cotes de crédit.

VantageScore décrit le comportement de crédit et les demandes de renseignements récents comme «moins influents». Les demandes de nouveau crédit représentent 10% des scores FICO.

Mais les personnes qui ont des antécédents de crédit courts ou peu de comptes peuvent voir un changement plus important.

Si vous essayez de gagner du crédit, chaque point compte, et retirer de nouvelles applications pendant quelques mois devrait restaurer les points perdus. Surtout si vous contractez un prêt hypothécaire, attendez après la clôture pour demander un nouveau crédit.

De multiples demandes sérieuses peuvent nuire gravement à votre crédit, en particulier si vous êtes nouveau dans le domaine du crédit, et c'est une erreur facile à commettre. Supposons que vous venez de louer un appartement. L'agent de crédit-bail peut vérifier votre crédit. Et puis vous pouvez demander un financement pour le mobilier. Ensuite, vous décidez que vous voulez une carte avec des récompenses de voyage, alors vous en demandez quelques-unes. Cela pourrait être quatre demandes de crédit sur une courte période, et cela pourrait entraîner un score inférieur.

Les statistiques citées par le FICO montrent que les personnes ayant fait l'objet de six demandes ou plus récentes sont huit fois plus susceptibles de déclarer faillite que celles qui n'en ont pas, et les formules de notation le reflètent.

Si une demande sérieuse sur votre rapport de crédit est inexacte, vous pouvez la contester comme vous le feriez pour toute autre erreur de rapport de crédit.

Tout dommage de pointage de crédit causé par des enquêtes peut être corrigé avec le temps. Lorsque vous avez besoin d'un crédit, c'est une bonne idée de vérifier si vous êtes susceptible d'être éligible avant de postuler, car une demande sérieuse sera enregistrée, que vous soyez approuvé ou non.

En attendant, concentrez-vous sur les deux choses qui ont le plus d'effet sur vos scores:

• Payer à temps, à chaque fois.

• Garder les soldes de carte de crédit ne dépassant pas 30% de votre limite de crédit, et plus bas, c'est mieux.

Ces habitudes représentent plus de la moitié de votre score. NerdWallet peut vous aider à suivre vos progrès et vous offrir des conseils pour améliorer les autres facteurs.