Comment et où ouvrir un IRA

Contenu

• 1. Décidez de l'aide que vous souhaitez
• Frais
• Frais
• Frais
• Compte minimum
• Compte minimum
• Compte minimum
• Promotion
• Promotion
• Promotion
• 2. Choisissez où ouvrir votre IRA
• Pour les investisseurs indépendants…
• Pour les investisseurs expérimentés…
• 3. Ouvrez un compte
• 4. Financez votre compte et
• Vous roulez sur un 401 (k)?
• Êtes-vous financé par votre banque ou votre maison de courtage?
• Comment choisir vos investissements?
• Vous avez plus de questions sur la façon d'ouvrir un IRA? Nous avons des réponses

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l'argent. Les informations de placement fournies sur cette page sont uniquement à des fins éducatives. NerdWallet n'offre pas de services de conseil ou de courtage, ni ne recommande ni ne conseille aux investisseurs d'acheter ou de vendre des actions ou des titres particuliers.

Les IRA sont des outils importants pour épargner en vue de la retraite, et l'ouverture d'un IRA est facile. Voici comment ouvrir un IRA.

Il y a quatre étapes fondamentales pour démarrer un IRA:

1. Décidez de l'aide que vous souhaitez: quel type d'investisseur vous êtes - pratique ou non?

2. Choisissez où ouvrir votre IRA: Votre choix doit correspondre à votre type d'investisseur ci-dessus.

3. Ouvrez un compte: cela ne prend que quelques minutes.

4. Financer le compte et: Si vous optez pour un courtier, recherchez des fonds communs de placement et des FNB à faible coût. Si vous choisissez un robot-conseiller, il choisira les placements pour vous. (Les banques proposent également des IRA, mais elles visent plus à économiser de l'argent qu'à augmenter votre argent. Pour un objectif à long terme comme la retraite, investir avec un courtier ou un robot-conseiller est le plus logique.)

Lisez la suite pour plus de détails sur chacune de ces étapes.

1. Décidez de l'aide que vous souhaitez

Quel type d'investisseur êtes-vous - pratique ou non? Votre réponse aidera à déterminer si vous devez mettre en place un IRA avec un courtier en ligne ou un robot-conseiller.

• Si vous souhaitez choisir et gérer vos investissements, vous aurez besoin d'un courtier en ligne. Ici, vous allez ouvrir un compte et acheter et vendre vous-même des placements au fil du temps. Nous vous donnerons ci-dessous quelques conseils sur la façon de choisir un courtier.

  
  

• Si vous souhaitez une manière automatisée de gérer vos investissements, pensez à un robot-conseiller. Un robot-conseiller choisira des fonds à faible coût et rééquilibrera votre portefeuille, en le gardant conforme à vos préférences d'investissement et à votre calendrier - pour une fraction du coût de l'embauche d'un conseiller financier humain. Continuez à lire pour en savoir plus sur ce qu'il faut rechercher chez un robot-conseiller.

2. Choisissez où ouvrir votre IRA

Une fois que vous avez identifié votre style d'investissement, l'étape suivante consiste à choisir un fournisseur qui correspond à vos préférences. Nous avons mis en évidence quelques-uns de nos meilleurs choix ci-dessous, sur la base d'heures de recherche. (Ou vous pouvez vous diriger directement vers notre liste des meilleurs fournisseurs IRA.)

Pour les investisseurs indépendants…

Les robots-conseillers sont parfaits pour ceux qui s'inquiètent des décisions d'investissement. Recherchez-en un avec des frais de gestion peu élevés - généralement 0,40% ou moins - et des services qui répondent à vos besoins. Le rééquilibrage automatique et l'allocation de portefeuille sont généralement standard, mais d'autres - comme l'accès à des conseillers financiers humains - peuvent varier d'un fournisseur à l'autre.

Pour les investisseurs expérimentés…

Recherchez un courtier qui a peu ou pas de frais de compte et de petites commissions; offre une vaste sélection de fonds communs de placement sans frais de transaction et de fonds négociés en bourse sans commission; et fournit un support client solide et des ressources pédagogiques, en particulier si vous êtes un nouvel investisseur.

Faites également attention aux minimums de compte et aux éventuels minimums d'investissement. Certains fonds communs de placement peuvent exiger un investissement minimum de 1 000 $ ou plus. Les ETF peuvent être achetés par action, ce qui les rend moins coûteux, surtout si vous choisissez un fonds sans commission.

»Découvrez tous nos meilleurs choix pour les meilleurs comptes IRA

3. Ouvrez un compte

Les étapes réelles varient légèrement selon le fournisseur, mais l'ouverture d'un IRA est assez facile. En général, vous vous dirigez vers le site Web du fournisseur, choisissez le type d'IRA que vous souhaitez ouvrir (Roth ou traditionnel) et remplissez certaines informations personnelles telles que votre numéro de sécurité sociale, votre date de naissance, vos coordonnées et vos informations d'emploi.

4. Financez votre compte et

Une fois que vous avez décidé où ouvrir votre compte, vous devrez sélectionner la manière dont vous souhaitez l'approvisionner. Habituellement, vous ferez cela en transférant des fonds à partir d'un compte bancaire, en transférant les actifs IRA existants d'une autre entreprise vers votre nouveau compte ou en reconduisant un 401 (k).

Vous roulez sur un 401 (k)?

Si vous avez un 401 (k) d'un ancien emploi, vous pouvez déplacer ces fonds dans le plan de retraite de votre nouvel employeur ou dans un IRA. Pour de nombreuses personnes, basculer dans un IRA est la meilleure option, étant donné que les IRA ont tendance à avoir un plus large éventail de choix d'investissement et des frais inférieurs que de nombreux 401 (k) s.

Le fournisseur de l'IRA vous aidera à le faire - beaucoup ont des «spécialistes du roulement» parmi leur personnel - mais les bases sont simples: vous contacterez l'administrateur du régime de votre ancien employeur et remplissez quelques formulaires, et ils vous enverront le solde de votre compte en câblant les fonds) à votre nouveau fournisseur.

Êtes-vous financé par votre banque ou votre maison de courtage?

Vous aurez besoin de votre numéro de compte et de votre numéro de routage. Si vous débutez, il peut être utile de configurer des transferts automatiques. N'oubliez pas que les IRA ont une limite de contribution annuelle de 6000 $ en 2020 et 2021 (7000 $ si 50 ans ou plus).

Ces limites couvrent plusieurs comptes. Par conséquent, si vous possédez à la fois un compte Roth et un compte traditionnel, vous devrez maintenir le total de vos contributions égal ou inférieur au maximum.

Comment choisir vos investissements?

Si vous décidez d’utiliser un robot-conseiller pour votre IRA, vous n’avez pas besoin de choisir vos investissements. Votre robot-conseiller vous demandera vos objectifs et vos préférences, sélectionnera les placements qui leur correspondent, et ajustera même ces placements au fil du temps. C'est ça; vous avez terminé.

Si vous optez pour la voie pratique avec un courtier en ligne, envisagez de créer un portefeuille à partir de fonds indiciels et d'ETF à faible coût. Cette approche facilite la diversification adéquate de votre portefeuille (ce qui réduit vos risques d’investissement) et contribue à minimiser les frais que vous paierez.

Vous pouvez explorer ce sujet plus en détail dans notre article sur l'investissement de votre IRA.

Vous avez plus de questions sur la façon d'ouvrir un IRA? Nous avons des réponses

De nombreux courtiers proposent des IRA compétitifs. L'analyse par NerdWallet des meilleurs comptes IRA peut vous aider à affiner votre recherche et à vous concentrer sur les fonctionnalités qui comptent le plus pour vous.

Oui, de nombreuses banques proposent des comptes IRA. Mais avec une banque IRA, votre argent ira généralement dans un type de véhicule d'épargne, tel qu'un certificat de dépôt, qui offre un taux de rendement bien inférieur à celui, par exemple, d'un portefeuille d'actions et d'obligations. Pour un objectif à long terme comme la retraite - où vous avez le temps de laisser votre compte surmonter les baisses du marché - il est logique d'investir pour la croissance. C’est pourquoi nous n’incluons pas les banques dans notre sélection des meilleurs comptes IRA.

N'importe qui peut ouvrir un IRA traditionnel, mais si vous (ou votre conjoint si vous êtes marié) contribuez à un plan de retraite au travail, il existe des limites de revenu qui pourraient restreindre votre capacité à déduire votre contribution à l'IRA.

Voici les limites de revenu traditionnelles de l'IRA en 2020 et 2021 - ces limites de revenu traditionnelles de l'IRA ne s'appliquent que si vous (ou votre conjoint) avez un compte de retraite au travail:

Avec un Roth IRA, vous ne pouvez jamais déduire vos contributions - votre argent est versé après impôt - mais il existe des limites de revenu qui limitent qui peut contribuer à un Roth.

Voici les limites de revenu Roth IRA en 2020 et 2021:

L’IRS n’exige pas de montant minimum pour ouvrir un IRA. Cependant, certains fournisseurs exigent des comptes minimums, donc si vous n'avez qu'un petit montant à investir, trouvez un fournisseur avec un minimum faible ou de 0 USD. De plus, certains fonds communs de placement ont un minimum de 1 000 $ ou plus, vous devez donc en tenir compte lorsque vous choisissez vos placements. Mais de nombreux investissements n'ont pas ou un minimum de compte faible. Concentrez-vous sur ceux-ci si vous avez un budget serré.

Il n'y a généralement pas de frais d'ouverture, bien qu'il y ait quelques coûts initiaux potentiels. Certains courtiers et robots-conseillers exigent un montant minimum pour ouvrir un compte, vous devrez donc soit trouver ce montant en dollars, soit choisir un autre fournisseur. Vous aurez également besoin de suffisamment d'argent pour acheter les investissements que vous souhaitez dans votre IRA. Certains fonds communs de placement ont un placement minimum de 1 000 $ ou plus; certains investissements n’ont pas du tout de minimum. Certains courtiers facturent également des commissions de négociation lorsque vous achetez ou vendez des placements, généralement de 5 $ à 10 $. Si vous investissez dans des fonds communs de placement ou des FNB, vous paierez un ratio de frais et éventuellement d’autres frais. La bonne nouvelle est que de nombreux fonds communs de placement indiciels populaires ont des frais très bas - certains facturent 0,3% ou moins par an.

Nous avons une page consacrée à la façon d'investir dans votre IRA. La bonne nouvelle est que vous n’avez pas besoin d’être un expert en investissement pour choisir les investissements appropriés pour votre IRA. Mais si cela vous inquiète toujours, vous pouvez même envisager d'ouvrir votre IRA avec un robot-conseiller, qui choisira vos investissements pour vous en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Vous pouvez voir nos choix des meilleurs robots-conseillers pour vous inspirer.

Oui. Transférer vos fonds d'un 401 (k) chez un ancien employeur à un IRA est un processus simple, et la plupart des fournisseurs 401 (k) et IRA sont bien équipés pour le gérer. Vous pouvez apprendre comment tout cela fonctionne dans notre guide de survol 401 (k).