N'annulez pas encore vos relevés bancaires papier

Contenu

• Un avenir plus numérique
• «Passer sans papier» n’est pas pour tout le monde
• Pourquoi certains préfèrent le papier
• Sauvegardez vos relevés

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Les relevés bancaires électroniques ont des vertus - sauver des arbres, garder votre bureau épuré - mais ils ont aussi un vice: ils peuvent être faciles à oublier.

Vous pouvez à la place recevoir des relevés papier par la poste, une option qui devient de moins en moins populaire à mesure que la technologie s’améliore.

Mais Nessa Feddis, vice-présidente senior de la protection des consommateurs et des paiements à l'American Bankers Association, affirme qu'ils «ne disparaîtront pas complètement».

Quelle que soit la forme qu'ils prennent, ces registres mensuels vous aident à trouver des erreurs; vous rappeler les délais, dans le cas des factures; et repérer les achats frauduleux. (Si vous constatez une fraude possible sur votre relevé, prenez ces mesures pour protéger votre compte bancaire.)

Voici ce que vous pouvez attendre des relevés bancaires à l'avenir et comment décider si vous en tenir au papier a du sens pour vous.

Un avenir plus numérique

Les relevés bancaires ont joué un rôle clé lorsqu’il était courant d’équilibrer un chéquier. Vous garderiez une trace des dépôts et des retraits sur papier et compareriez vos chiffres chaque mois avec votre relevé. Un avantage à utiliser du papier est de pouvoir le baliser.

Mais, tout comme les chèques ont cédé la place aux cartes de débit, les relevés bancaires papier sont remplacés par des relevés électroniques et d'autres technologies.

«Au lieu d’un document officiel à la fin du mois, c’est un outil de suivi des dépenses en continu et en continu», explique Cole Kennedy, rédacteur à New York, à propos de la fonction de suivi de sa banque. Sa banque fournit également des graphiques de son historique de dépenses.

De nombreuses banques disposent d'outils tels que les alertes mobiles pour aider à prévenir la fraude, et un jour, la banque numérique pourrait également affecter les relevés papier.

«Nous n'allons pas claquer des doigts et arrêter d'envoyer du papier» aux personnes qui le souhaitent, déclare Rob Krugman, directeur numérique de Broadridge, une société d'analyse et de communication client qui fournit des états financiers au nom de milliers de marques. «Mais il y a une opportunité de faire fonctionner le papier et le numérique ensemble. »

Par exemple, dit-il, une déclaration d'une page pourrait avoir une puce intégrée dans le papier, que vous pouvez numériser avec un smartphone pour voir plus de détails en ligne.

«Passer sans papier» n’est pas pour tout le monde

Les banques ont encouragé les clients à opter pour les relevés électroniques, ou à «passer sans papier», pendant plus d'une décennie, et la poussée se poursuit; un quart des banques facturent désormais des frais pour envoyer un relevé papier, selon les données de 2014 de la société d'analyse bancaire Novantas. (Voici comment éviter de payer trois frais bancaires inutiles.)

Environ 61% des clients d'un compte courant ne reçoivent que des relevés électroniques, selon une enquête réalisée en 2017 par Javelin Strategy and Research.

Mais certaines personnes ne bénéficient pas des relevés électroniques. Environ un tiers des ménages américains n'ont pas accès à Internet haut débit ou haut débit chez eux, selon une étude réalisée en 2015 par le Pew Research Center.

Selon la loi, les banques doivent mettre à disposition des relevés papier en option. Ils ne peuvent pas supposer que tout le monde a accès à Internet.

L'accès à un relevé en ligne dans une bibliothèque ou un autre lieu public peut ne pas être aussi sûr que d'y accéder via votre réseau domestique. De plus, avoir un smartphone peut ne pas suffire.

C'est «très différent de voir un relevé bancaire sur une feuille de papier entière [plutôt que sur un petit écran» », déclare Chi Chi Wu, avocate au National Consumer Law Center. Certaines transactions et dates limites de facturation sur les relevés de carte de crédit peuvent être négligées et entraîner des paiements manqués.

Pourquoi certains préfèrent le papier

Même les personnes qui peuvent facilement recevoir des relevés en ligne peuvent préférer le papier pour diverses raisons:

Pour éviter la surcharge d'informations en ligne. Les e-mails concernant les relevés peuvent être oubliés dans une boîte de réception encombrée, et la vérification des relevés électroniques nécessite généralement de se connecter à des services bancaires en ligne ou mobiles et de télécharger un PDF.

«Les clients qui ont des relevés papier les vérifient au moins une fois», explique Dana Twight, planificateur financier agréé et propriétaire de Twight Financial à Seattle. "Il arrive dans le courrier et ils le voient."

En revanche, ajoute Twight, ses clients avec des relevés électroniques ne les lisent pas, sauf peut-être à la période des impôts.

Pour garder un registre plus permanent. Les ordinateurs tombent en panne et les fichiers se perdent. Le stockage numérique des déclarations n’est donc pas infaillible. Bien que le papier prenne de la place, avoir une copie à portée de main peut être plus rassurant qu'une copie dans le cyberespace.

Pour faciliter la recherche de la famille, si nécessaire.Si une personne âgée ne peut plus gérer ses finances, ses proches peuvent devoir intervenir. Trouver des relevés papier peut être plus facile que de localiser les mots de passe des sites Web de la banque.

Sauvegardez vos relevés

Les contrôles fiscaux, les poursuites et autres situations peuvent nécessiter un relevé bancaire. Le stockage du papier dans un endroit sûr est intuitif, mais les relevés électroniques doivent également être enregistrés hors ligne, imprimés ou enregistrés sur votre ordinateur. Certaines banques les conservent en ligne jusqu'à sept ans.

Quel que soit l’avenir des déclarations - papier ou numérique - ce sont des documents financiers importants.

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été initialement publié par l'Associated Press.