Diminution de la valeur après un accident de voiture: votre assurance auto paiera-t-elle?

Contenu

• Comment une voiture obtient-elle une «valeur diminuée»
• 3 types de valeur diminuée: définitions
• Pourquoi une voiture a-t-elle une valeur diminuée après un accident?
• Exemple de valeur diminuée après un accident de voiture
• Une valeur diminuée peut affecter la valeur de votre voiture à plusieurs niveaux après une réclamation.
• Qu'est-ce qu'une réclamation d'assurance de valeur diminuée?
• La compagnie d'assurance paiera-t-elle pour la valeur diminuée de ma réclamation?
• Diminution de la valeur après un accident non responsable
• Réclamations de valeur diminuée et automobilistes non assurés
• Diminution de la valeur après un accident responsable
• Comment être payé pour la valeur diminuée de votre voiture par la compagnie d'assurance
• Comment déterminer la valeur diminuée après un accident de voiture
• Deux façons de vérifier la valeur diminuée de votre voiture
• Quels États paieront les réclamations de valeur diminuée?
• Comment faire une réclamation de valeur diminuée
• Ce que vous pouvez faire si votre assurance ne paiera pas une valeur diminuée après votre accident de voiture

Revu par Tom Catalano est le propriétaire et conseiller principal de Hilton Head Wealth Advisors, LLC. Il détient le titre convoité de CFP du Certified Financial Planner Board of Standards à Washington, DC, et est conseiller en placement inscrit dans l'État de Caroline du Sud. Article commenté le 09 juin 2020 Lire The Balance’s

La valeur diminuée est définie comme la perte de valeur perçue d'une voiture suite à un accident de voiture en raison du fait qu'elle était dans un accident, même après que les réparations aient été effectuées.

Cela signifie que si votre voiture est endommagée dans un accident de voiture, même si elle est réparée et est «comme neuve», le fait qu'elle a des antécédents de dommages ou qu'elle est considérée comme une voiture qui a été victime d'un accident, fera baisser sa valeur de revente aux yeux des acheteurs potentiels.

Certaines personnes pensent que la raison de la diminution de la valeur est due aux pièces de rechange, mais ce n'est pas la seule possibilité.Même les voitures réparées chez un concessionnaire avec des pièces d'origine autorisées souffriront d'une diminution de la valeur une fois entièrement réparées.

Comment une voiture obtient-elle une «valeur diminuée»

Il existe trois façons dont une voiture peut conserver une valeur diminuée à la suite d'un accident de voiture, ce qui peut vous inciter à déposer une réclamation.

3 types de valeur diminuée: définitions

• Valeur diminuée immédiate: La valeur diminuée immédiate est la différence entre la valeur de revente ou de reprise de la voiture d'avant l'accident à après l'accident lorsque les réparations ont été effectuées.
• Valeur diminuée inhérente: La valeur diminuée inhérente suppose que le véhicule a été réparé à la suite d'un accident dans son état d'origine, à l'exception du fait qu'il est désormais considéré comme un véhicule accidenté. Cette perception réduit la valeur qu'une personne peut obtenir pour le véhicule lorsqu'elle essaie de le vendre ou de l'échanger, par rapport à ce qu'elle aurait obtenu auparavant, comme dans l'exemple ci-dessus.
• Valeur diminuée liée à la réparation: La valeur diminuée liée à la réparation est la valeur perdue qui résulte spécifiquement de la qualité des réparations, par exemple, si la couleur de la peinture ne correspond pas parfaitement ou si des pièces génériques ont été utilisées dans les réparations ou des pièces de rechange, la qualité de la réparation a laissé une perte de valeur certaine sur le véhicule à la suite de l'accident, au-delà de la simple valeur diminuée inhérente qui existe déjà du seul fait d'un accident.

Pourquoi une voiture a-t-elle une valeur diminuée après un accident?

La raison de la diminution de la valeur d'une voiture est purement due au fait qu'elle a été victime d'un accident. Une fois que votre voiture est mise en vente suite à un accident, vous faites face à une valeur diminuée. La réparation de la voiture ne récupérera pas cette valeur perdue.

Le seul fait d'avoir été impliqué dans un accident a entraîné une diminution de la valeur de revente ou d'échange par rapport à d'autres véhicules du même type qui n'ont jamais été impliqués dans un accident.

Exemple de valeur diminuée après un accident de voiture

Prenons cet exemple: vous avez une voiture toute neuve, après un accident, votre compagnie d'assurance remet votre voiture dans son état d'origine. Vous allez ensuite vendre votre voiture et comme le nouvel acheteur vérifie le rapport d'historique de la voiture et découvre qu'il s'agissait d'un accident, il n'est pas prêt à payer quoi que ce soit à ce que vous pensez que votre voiture vaut réellement. Dans le pire des cas, certains acheteurs n'envisageront pas du tout d'acheter votre voiture car il s'agissait d'un accident!

Dans un cas comme celui-ci, votre véhicule a subi plus que des dommages physiques, il a également subi une perte de valeur.

Une valeur diminuée peut affecter la valeur de votre voiture à plusieurs niveaux après une réclamation.

Une fois que vous avez compris tous les domaines dans lesquels la valeur de votre véhicule peut être affectée en fonction de différentes circonstances, vous voudrez peut-être envisager d'essayer d'obtenir une compensation pour la valeur globale diminuée à la suite de votre accident de voiture en faisant une réclamation d'assurance de valeur diminuée.

Qu'est-ce qu'une réclamation d'assurance de valeur diminuée?

UNE Réclamation d'assurance de valeur diminuée c'est lorsque vous demandez une somme d'argent à votre compagnie d'assurance automobile pour vous indemniser de la différence entre la valeur de votre voiture avant les réparations (avant l'accident) et sa valeur actuelle maintenant qu'elle a été réparée. Cette valeur peut facilement s'élever à quelques milliers de dollars pour les véhicules plus récents.

La compagnie d'assurance paiera-t-elle pour la valeur diminuée de ma réclamation?

Vous pourrez peut-être être indemnisé pour la valeur diminuée à la suite d'une réclamation, selon les circonstances et l'état dans lequel vous vivez. Chaque État et chaque compagnie d'assurance ont des politiques différentes. Les compagnies d'assurance ne paient pas toujours pour la valeur diminuée d'un véhicule, mais de nombreux consommateurs estiment qu'il est de la responsabilité de la compagnie d'assurance de payer pour une réclamation de valeur diminuée. Les compagnies d'assurance dans la plupart des États considéreront qui est responsable de l'accident pour décider si elles paieront une valeur diminuée. Dans d'autres États, ils peuvent ne pas payer du tout.

Dans la plupart des cas, cependant, vous ne pouvez pas déposer une réclamation de valeur diminuée auprès de votre compagnie d'assurance si vous êtes en faute.

Diminution de la valeur après un accident non responsable

Si vous avez eu un accident non responsable, la compagnie d'assurance est plus susceptible de couvrir une réclamation de valeur diminuée.

Quand quelqu'un d'autre est responsable de votre perte, vous pouvez être en mesure de poursuivre légalement le tiers (la personne responsable de l'accident) ou son assureur, mais demandez toujours à votre compagnie d'assurance de payer votre réclamation en premier, cela pourrait vous faire économiser beaucoup de difficulté.

La plupart des compagnies d'assurance appliqueront une formule, connue dans l'industrie sous le nom de 17c Diminished Value Formula, à la valeur avant accident pour calculer la valeur diminuée. Vous voudrez peut-être vérifier auprès de votre assureur d'abord quel est son processus avant d'investir beaucoup de temps (ou d'argent) dans la détermination de la valeur vous-même.

Réclamations de valeur diminuée et automobilistes non assurés

Si votre accident est la faute d'un automobiliste non assuré, demandez à votre compagnie d'assurance au sujet d'une réclamation de valeur diminuée, de nombreux États autoriseront les réclamations de valeur diminuée à payer à partir de la partie automobiliste non assuré de l'assurance.

Diminution de la valeur après un accident responsable

Les accidents responsables sont des accidents dont vous êtes responsable. Par conséquent, la perspective de savoir si une compagnie d'assurance doit payer pour la valeur diminuée est différente de celle lorsque l'accident n'est pas de votre faute. Vous pourriez avoir plus de mal à essayer de récupérer quoi que ce soit de votre assurance entreprise si la réclamation est considérée en raison d'un accident responsable Si vous avez une assurance juridique ou que vous avez accès à un conseiller juridique peu coûteux, vous pouvez consulter votre avocat pour savoir quelle serait la probabilité d'être payé en fonction des lois de votre État. Cela ne fait pas de mal de savoir ce que votre compagnie d'assurance est prête à faire pour vous en particulier, mais, en général, cette situation est moins susceptible de payer pour une valeur diminuée.

Comment être payé pour la valeur diminuée de votre voiture par la compagnie d'assurance

Alors, que devez-vous faire si vous souhaitez être couvert pour la valeur diminuée de votre véhicule? Tout d'abord, vérifiez auprès de votre compagnie d'assurance si elle offre une couverture à valeur réduite. Certaines compagnies d'assurance peuvent déjà l'offrir dans leurs polices actuelles ou en tant que couverture supplémentaire.

Comment déterminer la valeur diminuée après un accident de voiture

Si vous souhaitez faire une réclamation de valeur diminuée, il est logique que vous deviez déterminer la valeur que votre voiture a perdue en raison de l'accident. Si votre véhicule est plus ancien et n'a pas beaucoup de valeur, alors une réclamation de valeur diminuée peut ne pas avoir de sens pour vous, surtout si vous envisagez d'aller au tribunal pour obtenir votre paiement.

Deux façons de vérifier la valeur diminuée de votre voiture

1. Le moyen le plus simple de se faire une idée rapide est d'utiliser un site en ligne comme Edmunds ou Kelley Blue Book pour savoir quelle serait la valeur de votre voiture dans des circonstances normales (une valeur avant accident). Ensuite vous pouvez demandez à votre concessionnaire automobile de vous donner une valeur d'échange sur votre véhicule maintenant que vous avez eu un accident. Cela devrait vous donner une idée approximative de la valeur diminuée pour vous aider à décider s'il vaut la peine de poursuivre une réclamation de valeur diminuée. Gardez à l'esprit que la valeur d'échange du concessionnaire automobile n'est peut-être pas le meilleur taux possible, mais s'il peut vous faire une offre écrite montrant que la valeur de la voiture est moindre en raison du fait qu'elle a été impliquée dans un accident, alors c'est assez bon pour votre propre compréhension.
2. La deuxième façon de vérifier la valeur diminuée est d'obtenir une évaluation professionnelle d'une entreprise spécialisée dans les évaluations d'assurance de valeur diminuée (une recherche rapide sur Google vous donnera une gamme d'options différentes). Ce sera l'information la plus fiable si vous voulez un chiffre solide, assurez-vous simplement que votre évaluateur est qualifié et reconnu par les assureurs.

Quels États paieront les réclamations de valeur diminuée?

Après un recours collectif en 2001 (Mabry c. State Farm), la Géorgie a modifié ses règles pour inclure le paiement des réclamations de valeur diminuée. Depuis lors, beaucoup plus d'assureurs envisageront une réclamation de valeur diminuée si les pièces justificatives ou les circonstances ont du sens. Certains États conviennent que les compagnies d'assurance sont tenues de payer la valeur diminuée, donc si vous êtes dans l'un de ces États, vous ne devriez pas avoir de problème.

Si vous voulez savoir si votre état couvre généralement les réclamations de valeur diminuée, vous pouvez contacter votre commissaire aux assurances.

Comment faire une réclamation de valeur diminuée

Une fois que vous avez votre évaluation et que vous savez combien vous allez réclamer pour la valeur diminuée avec toutes les pièces justificatives, vous pouvez présenter votre cas à la compagnie d'assurance et demander une indemnisation lorsque vous déposez votre réclamation.

Ce que vous pouvez faire si votre assurance ne paiera pas une valeur diminuée après votre accident de voiture

Si vous essayez de recouvrer une réclamation de valeur diminuée et que votre compagnie d'assurance vous refuse, adressez-vous d'abord à votre commissaire aux assurances. Si vous n'obtenez aucune aide là-bas et si c'est assez important pour vous, vous pouvez engager un avocat pour vous aider à récupérer la valeur diminuée de votre véhicule.

Gardez à l'esprit qu'il existe des entreprises que vous pouvez trouver en ligne qui se spécialisent dans le fait que les compagnies d'assurance paient pour la valeur diminuée de votre voiture, mais assurez-vous d'abord de rechercher l'entreprise avant de leur donner de l'argent.