8 étapes pour faire face à la retraite forcée

Contenu

• Comment gérer la retraite forcée -
• L'ancien paradigme de l'homme ou de la femme de la «compagnie» est mort
• Ajustez immédiatement votre structure de dépenses
• Ne touchez pas votre 401 (k)! Sérieusement!
• N'oubliez pas d'utiliser un IRA de roulement
• Vérifiez la couverture des prestations de votre conjoint ou partenaire
• Devriez-vous faire un rachat?
• C'est dur, mais ne le prends pas personnellement

Comment gérer la retraite forcée -

Selon une étude de la Financière Sun Life, plus de 20% des travailleurs américains sont contraints de prendre une retraite anticipée par des mises à pied, des compressions et des fermetures. À une époque où les retraites ont été abandonnées et où l'avenir de la sécurité sociale est incertain, le rapport constate qu'ils se retrouvent souvent avec la moitié des économies et des investissements attendus qu'ils attendaient pour leurs années dorées. Le service d’information de Reuters souligne que les résultats n’étaient pas tout à fait surprenants: la moitié était le résultat d’opérations commerciales, la deuxième cause de retraite forcée étant les blessures et la maladie; il a également déclaré que les obligations familiales étaient la raison pour laquelle 10 pour cent des femmes sont parties contre seulement 2 pour cent des hommes.

Dans cet article étape par étape, nous vous donnerons quelques idées intéressantes sur la façon de gérer la retraite forcée. Comment protéger vos investissements, aller de l'avant et commencer votre nouvelle vie.

L'ancien paradigme de l'homme ou de la femme de la «compagnie» est mort

Les industries qui étaient jadis les plus généreuses pouvaient difficilement se permettre les largesses dont elles disposaient sur les employés. Aujourd'hui, la génération actuelle paie ces erreurs avec les faillites d'entreprises. Dans le secteur du transport aérien, par exemple, beaucoup déplorent les anciens salaires élevés du passé. Pourtant, ce qu'ils ne réalisent pas, c'est que toute la «famille» si vous pensez aux États-Unis de cette façon, est bien mieux lotie - considérez que voler à travers le pays coûtait autrefois des milliers de dollars (ce n'est même pas ajusté pour l'inflation! ). Aujourd'hui, les entreprises et les familles peuvent voyager pratiquement n'importe où dans le pays pour une fraction des frais, ce qui se traduit par un niveau de vie plus élevé pour tous ceux qui ne font pas partie de l'industrie. (Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas devenir riche en travaillant dans un tel secteur. Pour plus d'informations, lisez Yes, Virginia, You Too Can Be Rich.)

Pourtant, les ramifications sont claires: ces gains de productivité vont être ressentis par les entreprises. À qui appartiennent les entreprises? C’est vrai - les actionnaires individuels; tout le monde, de votre grand-mère à l'ouvrier local, en passant par les avocats puissants de Park Avenue. Si vous vous concentrez sur l’utilisation de votre argent pour acquérir la propriété d’America, Inc., vous réussirez probablement très, très bien sur de longues périodes.

Ce qui est formidable dans ce pays, c'est qu'il se résume à un choix individuel. Vous ne pouvez pas commencer ce voyage avant d’avoir enfin admis, au fond, que vous êtes le seul à pouvoir pourvoir à votre retraite.

Ajustez immédiatement votre structure de dépenses

La principale raison pour laquelle les gens ont des problèmes lorsqu'ils se heurtent à une bosse financière inattendue est qu'ils continuent de vivre exactement comme avant sans ajuster leur structure de coûts. Le même paiement de la maison. Le même paiement de voiture. Les mêmes luxes tels que des cafés à 4 $ et des salades de créateurs.

Au lieu de cela, vous devez immédiatement supprimer toutes les dépenses non vitales, même si vous pensez que vous pouvez les payer jusqu'à ce que vous puissiez vous asseoir et mettre un stylo sur papier pour avoir une idée de votre position réelle. Remettez votre rendez-vous de coiffure, essayez de marcher ou de faire du vélo si vous n'avez pas à conduire, et peut-être vendre cette nouvelle voiture et la remplacer par une belle mais d'occasion. La clé ici est de vous assurer que votre valeur nette ne commence pas à piquer du nez parce que vous vivez de l'épargne, brûlez de l'argent.

Vous voudrez peut-être envisager de prendre un travail temporaire dans un emploi moins rémunéré simplement pour garder votre trésorerie saine et protéger votre famille. Quoi qu'il en soit, l'objectif ici n'est pas une carrière mais de protéger votre bilan en gagnant suffisamment pour que, couplé à vos réductions de dépenses, vous frayez un chemin financièrement.

Ne touchez pas votre 401 (k)! Sérieusement!

C'est rarement une bonne idée de retirer l'argent de votre compte 401 (k) tôt parce que vous avez une crise de trésorerie à court terme. Étant donné que vos retraits ne seront pas seulement imposés aux taux réguliers, mais qu'une pénalité supplémentaire de dix pour cent sera perçue en plus - sans parler du fait que vous avez perdu tout le capital que vous auriez gagné entre-temps - et le la vraie richesse abandonnée est absolument échelonnement.

N'oubliez pas d'utiliser un IRA de roulement

Sur la base de notre dernier point, c’est une énorme tentation pour certaines personnes d’encaisser entièrement leur régime de retraite. Encore une fois, ce serait une erreur tragique en ce qui concerne votre réussite financière à long terme. L'une des meilleures options est de transférer vos actifs 401k existants dans un nouvel IRA dit de «roulement» dans une institution financière telle que votre société de courtage ou votre banque ou de déposer les fonds dans un IRA existant. Cela ne vous coûtera pas un centime pour effectuer le roulement, et le nouvel IRA a généralement plus de choix d'investissement que le 401 (k).

Vérifiez la couverture des prestations de votre conjoint ou partenaire

Celui-ci est court et précis, mais il est absolument vital. Parfois, vous pourrez peut-être obtenir une couverture auprès de l’employeur de votre conjoint. En plus d'économiser un capital d'investissement précieux en réduisant les dépenses, cela peut vous aider à vous protéger pendant le temps que vous essayez de trouver un nouvel emploi ou un nouveau cheminement de carrière en cas de tragédie médicale ou de la vie majeure. Habituellement, votre conjoint ou partenaire devra simplement vérifier auprès du service des ressources humaines pour savoir quelles options sont à leur disposition et à quel prix

L’assurance invalidité est une chose que vous voudrez peut-être envisager si elle n’est pas offerte par l’employeur de votre conjoint. Cela vous protégera, vous et votre famille, au cas où vous deviendriez gravement handicapé. En règle générale, il existe deux types d'assurance invalidité: à court terme qui couvre de deux semaines à deux ans et à long terme qui couvre des périodes de plus de deux ans. Fondamentalement, il remplace votre revenu si vous êtes incapable de travailler en raison d'une invalidité, ce qui peut vous éviter d'avoir à liquider vos placements et vos comptes de retraite pour payer les services médicaux.

Devriez-vous faire un rachat?

Souvent, dans un effort pour satisfaire les actionnaires, la direction de l'entreprise proposera aux employés des formules de rachat anticipé, les incitant à prendre leur retraite tôt en échange d'un niveau prédéterminé de prestations garanties telles qu'un paiement en espèces, des rentes viagères, etc. C'est en fait un excellent outil car il permet à ceux qui veulent sortir de le faire à un rythme supérieur à la moyenne qui, à son tour, les rend heureux tout en gardant le plus d'employés possible dans le personnel qui souhaite continuer à travailler. Alors, comment savoir si oui ou non il faut prendre une offre de rachat de retraite anticipée?

Posez-vous ces questions…

• Est-ce que j'aime ce que je fais? Est-ce que je me présente pour travailler pour quelque chose de plus que de l'argent ou suis-je seulement intéressé par un chèque de paie? Si la réponse est la dernière, vous voudrez peut-être prendre le rachat et prendre votre retraite plus tôt.
• Puis-je trouver du travail supplémentaire assez rapidement pour que le rachat puisse être ajouté à mes comptes de retraite existants? L'argent peut être un bon coup de pouce supplémentaire qui peut réellement vous rapprocher de vos objectifs financiers s'il est investi judicieusement.
• Dans quelle mesure suis-je certain que si je n'accepte pas l'offre de rachat, je serai quand même licencié? Souvent, les travailleurs qui n'acceptent pas les offres de rachat de retraite anticipée et sont mis à pied avec une fraction de ce qu'ils auraient reçu autrement. Malheureusement, il ne s'agit que d'un jeu de probabilités - avez-vous ce que l'entreprise recherche en apportant des compétences spécifiques qui ne sont pas largement détenues par d'autres employés? Serait-il moins coûteux de supprimer votre emploi et de vous remplacer par un employé moins rémunéré? Êtes-vous en mesure de prendre ce risque? Sinon, vous voudrez peut-être envisager l'offre de rachat et prendre une retraite anticipée.

C'est dur, mais ne le prends pas personnellement

C'est la partie la plus difficile. De nombreuses personnes considèrent leur travail comme une extension de leur identité. Ils ne peuvent pas séparer leur propre valeur intrinsèque et leur estime de soi de ce qu'ils font; le peintre mesure son succès sur l'accueil de sa communauté, la star de l'opéra sur les ovations montrées par le public lors de l'appel du rideau, le chef d'entreprise sur les bénéfices qu'il transforme en son patron, et l'ouvrier d'usine sur la qualité du produit qu'il produit . Quand quelqu'un vient soudainement vers vous et vous dit: «Merci, mais nous n'avons plus besoin de vous», cela peut être dévastateur non seulement sur le plan financier, mais aussi sur le plan émotionnel.

L'important est de voir cela comme une opportunité. Vouliez-vous que cela se produise? Probablement pas. Mais vous avez maintenant la possibilité d'ajuster votre vie et de l'organiser comme vous le souhaitez; un nouveau départ. Tant que vous évitez les erreurs dont nous avons discuté - encaisser votre 401 (k), vivre avec la même structure de dépenses, rester en dehors du marché du travail pendant que vous recherchez l'emploi «parfait» au lieu de prendre quelque chose qui génère de l'argent en attendant, vous devriez pouvoir atterrir sur vos pieds. En attendant, vous voudrez peut-être consulter certains de nos autres articles sur la retraite…

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