Les experts en cartes de crédit ne sont pas immunisés contre les dettes de carte de crédit

Contenu

• L'équipe:
• Les dettes de carte de crédit s'accumulent d'innombrables façons
• Le stress peut fournir une puissante motivation
• Sacrifie les grands et les petits freins à l'endettement
• Rembourser une dette ou épargner en cas d'urgence
• Une leçon: utilisez la bonne carte, avant ou après
• Aller de l'avant sans dette, ou moins

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

N'importe qui peut se retrouver avec une dette de carte de crédit. L'important est ce que vous en faites. L'équipe chargée du contenu des cartes de crédit de NerdWallet explique comment elle a géré sa propre dette de carte de crédit, les erreurs qu'elle a commises à la fois en augmentant et en remboursant sa dette, et ce qu'elle ferait différemment, le cas échéant.

L'équipe:

• Robin Saks Frankel, écrivain

• Gregory Karp, écrivain

• Melissa Lambarena, écrivain

• Kimberly Palmer, écrivain

  
  

• Sara Rathner, écrivain

• Paul Soucy, éditeur

• Claire Tsosie, écrivain

• Kenley Young, éditeur

Les dettes de carte de crédit s'accumulent d'innombrables façons

KENLEY YOUNG: Difficile à admettre, mais je suis aux prises avec des dettes de carte de crédit depuis des années. J'ai obtenu ma première carte en 2004, trois ans après avoir obtenu mon diplôme universitaire. L'achat qui a ouvert les vannes de la dette? Ma guitare Martin bien-aimée. Je pleure doucement quand je pense à quel point j'ai été cavalier dans la transaction.C'était un achat de 1 800 $, pour lequel - en tant que rédacteur en chef de journal d'entrée de gamme - je n'avais certainement pas l'argent. Mais j'étais aussi un musicien sur scène, et Martins est la crème de la crème. J'ai donc cassé la carte et l'ai chargée.

«Une des raisons pour lesquelles j'ai été si blasé ... c'est que, dans d'autres domaines de ma vie, mon bilan était excellent.»

Cette carte n'offrait aucune récompense et son offre APR d'introduction à 0% avait expiré. Décision stupide. Techniquement, je suis toujours en train de payer, parce que les grosses dépenses se sont accumulées après cela. J'ai acheté une maison l'année suivante, une bague de fiançailles trois ans plus tard, j'ai financé un déménagement à travers le pays en Californie, j'ai eu deux enfants. Depuis le début, j'ai eu un chien, avec des factures de vétérinaire qui ont grimpé en flèche lorsqu'elle est tombée gravement malade. Nous vivions dans un appartement à Los Angeles que nous n’avions pas les moyens. (Et cela ne veut rien dire de la dette de ma femme sur la carte de crédit.)

Je pense qu'une des raisons pour lesquelles j'ai été si blasé de contracter des dettes de carte de crédit dès la sortie de l'université est que, dans d'autres domaines de ma vie, mon bilan était excellent. Je n'avais aucune dette de prêt étudiant, ma voiture était usée et remboursée, je ne possédais pas de logement, etc.

CLAIRE TSOSIE: La seule fois où j'ai contracté une dette de carte de crédit, c'était pour payer mon mariage. Même si mon mari et moi avons essayé de réduire les coûts, c'était quand même assez cher - en partie parce que c'était dans le Montana, et que nous devions payer les frais de voyage et d'hébergement, puisque nous vivons en Californie. Le coût total s'est élevé à environ 6 000 $. J'ai mis certains de ces coûts sur une carte de voyage pour gagner le bonus d'inscription, et je l'ai payé en totalité, puis j'ai mis le reste sur une carte de remise en argent nouvellement ouverte (qui était accompagnée d'un modeste bonus d'inscription et offert une introduction 0% APR période pendant 15 mois) pour donner à mon compte courant un peu de temps pour récupérer de ce coup de poing.

KIMBERLY PALMER: J'ai récemment contracté une dette de carte de crédit pour la première fois. Nous avons dû acheter de nouvelles fenêtres pour notre maison, et le coût était énorme, environ 15 000 $. J'ai demandé une carte avec une période APR de 18 mois à 0% et mis en place des paiements automatiques chaque mois afin que nous soyons sûrs de payer le solde avant l'expiration du taux de lancement et la montée en flèche du taux d'intérêt. Nous sommes sur le point de le payer maintenant, et même si payer une si grande partie chaque mois est un énorme frein, cela semble être la meilleure option, car nous avions vraiment besoin de ces fenêtres.

»

PAUL SOUCY: Il y a eu plusieurs fois où j'ai payé quelque chose au fil du temps avec une carte de crédit que j'aurais pu payer d'avance, mais je ne l'ai pas fait parce que je ne voulais pas me séparer de «tout cet argent» à la fois. L'intérêt est un coût tellement caché. J'étais réticent à dépenser 1 500 $ en un seul gros morceau, mais j'ai ensuite payé quelque chose comme 200 $ par mois pendant neuf mois. Si mon choix avait été de payer 1 500 $ à l'avance ou de voir une charge de 1 800 $ sur ma carte de crédit, j'aurais probablement fait les choses différemment.

MELISSA LAMBARENA: Après la récession, j'ai lentement commencé à faire des achats sur ma carte de crédit jusqu'à ce que je me retrouve avec une dette de 5 000 $. De nombreux facteurs ont contribué à la dette. À l’époque, il n’y avait pas beaucoup d’emplois disponibles. J'ai même connu quelques licenciements. L’économie combinée au chômage et à mes décisions financières avant NerdWallet n’était pas la meilleure solution. Je devais aussi m'inquiéter des prêts étudiants, mais c’est une autre histoire.

«J'ai choisi de rester sur place et de chercher des emplois, et je me suis appuyé sur le plastique pendant ce temps. "

J'aurais pu rentrer chez moi avec mes parents comme la plupart de mes amis ont choisi de le faire, mais j'aurais raté des opportunités dans mon domaine. J'ai choisi de rester sur place et de chercher des emplois, et je me suis appuyé sur le plastique pendant ce temps. J'avais un petit fonds d'urgence, mais pas assez pour couvrir tous les achats. Je mettais parfois des éléments essentiels sur la carte, comme l'épicerie ou l'essence, selon la difficulté du mois. Cependant, les achats qui se sont vraiment ajoutés étaient ceux que je considérais comme des «investissements».

On m'a proposé un concert de pigiste pour faire des vidéos, ce qui nécessitait une nouvelle caméra. C’était la seule offre d’emploi disponible à proximité de mon domaine, je ne pouvais donc pas la laisser filer. À l'époque, j'aurais bénéficié d'une carte de crédit à 0% APR pour les achats qui permettaient de respirer sur les paiements d'intérêts. Au lieu de cela, j'ai mis l'achat sur ma carte et j'ai ajouté à ma dette croissante. Quelques mois plus tard, mon ordinateur a commencé à me causer des problèmes. J'en avais besoin pour éditer les vidéos et c'était irréparable. C'était un autre achat que j'ai mis sur la carte. Les dépenses ne cessaient de s'accumuler. Une fois que j'ai commencé un travail à temps plein, j'avais besoin d'une tenue professionnelle pour le bureau. J'ai également semblé être un aimant pour les tickets de parking à Los Angeles (certains, je le jure, n'étaient pas de ma faute). La liste des achats qui ont contribué à l'endettement est longue.

ROBIN SAKS FRANKEL: Jusqu'à il y a quelques années, mon mari et moi n'avions aucune dette de carte de crédit. Ensuite, mon mari, qui travaille avec une commission à 100%, a eu deux années de revenus moins que stellaires de suite, et cela a tout changé pour nous. Nous avons fini par devoir inscrire les frais de scolarité de nos enfants pour leur école sur l'une de nos cartes de crédit, et nous n'avons pas été en mesure de faire plus que les paiements minimaux. Cela a fait gonfler nos soldes au point où nous avons maximisé notre carte.

Dire que c'était stressant serait un euphémisme.

Le stress peut fournir une puissante motivation

GREGORY KARP: Ma femme a apporté une dette de carte de crédit dans le mariage, quelques milliers de dollars. Je n'en avais pas, mais pas parce que j'étais un cerveau de l'argent. C’est parce que j’étais gêné lorsque mon grand-père, avec qui j’étais très proche, m’a libéré de ma dette de carte de crédit. La dette a commencé à l'université, lorsque j'ai accumulé plusieurs milliers de dollars sur les cartes de crédit, n'achetant rien d'important (je me souviens des haut-parleurs d'étagère coûteux et des vitres teintées pour ma voiture). Je vivais temporairement avec mes grands-parents lorsque j'ai obtenu mon premier emploi. Lorsque mon grand-père a appris que j'avais une dette de carte, il a insisté pour m'accorder un prêt pour le rembourser - pour économiser sur les intérêts.

«La connaissance de l'argent est importante, mais la peur et la gêne ont leur propre pouvoir. "

J'ai contracté le prêt, mais j'étais tellement mortifié que je lui ai remis la quasi-totalité de mon chèque de paie et lui ai remboursé la totalité du montant en quelques mois.

Après s'être mariée, ma femme était à bord et ne portait plus de solde. Nous avons payé ses cartes rapidement et n’avons pas payé d’intérêts depuis. La connaissance de l'argent est importante - j'aurais aimé qu'il y ait un NerdWallet à l'époque - mais la peur et la gêne ont leur propre pouvoir.

»

TSOSIE: Au départ, j'avais prévu de payer le solde de mon mariage sur une plus longue période. En théorie, cela avait du sens. Mais je détestais vraiment le sentiment de devoir de l'argent. Je me souviens m'être senti stressé et avoir vérifié mon compte tout le temps pour m'assurer que l'offre à 0% APR fonctionnait vraiment. Et j'ai passé un temps stupide à m'inquiéter du fait que mes paiements automatiques ne sortaient pas à temps et annulaient ma période de 0% APR. J'avais l'impression de toujours regarder par-dessus mon épaule et d'essayer de comprendre comment j'allais me faire foutre. Avant d'avoir une dette de carte de crédit, je n'avais jamais vraiment ressenti cela à propos de l'argent. J'ai fini par payer le solde en trois mois.

SARA RATHNER: Heureusement, je n'ai jamais eu de dette de carte de crédit, mais j'ai obtenu mon diplôme universitaire avec des prêts étudiants. Un an avant la période des impôts, j'ai reçu une note qui m'indiquait combien j'avais payé en intérêts sur l'année, et c'était le coup de pied dans le dos dont j'avais besoin pour verser de l'argent supplémentaire que je pourrais cracher chaque mois à mes versements de prêt parce que j'étais contrarié quand j'ai vu tous ces paiements d'intérêts mensuels additionnés.

LAMBARENA: J'ai effectué les paiements requis à temps, mais je n'arrivais pas à me sortir de la dette. L'intérêt à deux chiffres ne cessait de s'accumuler. Cela me paraissait désespéré et je savais que je devrais faire des sacrifices pour le rembourser.

Sacrifie les grands et les petits freins à l'endettement

FRANKEL: Au cours des trois dernières années, nous avons apporté de nombreux changements à notre mode de vie pour aider à lutter contre cette dette, le plus important étant mon retour à temps plein sur le marché du travail. Nous avons également transféré une partie de la dette vers des cartes avec des offres de transfert de solde de 0% et sommes diligents pour faire plus que les paiements minimums sur les cartes chaque mois. Nous avons considérablement réduit les dépenses superflues pour ce faire, même si nous essayons toujours de prévoir un budget pour des aventures familiales occasionnelles. Et, heureusement, nous sommes de retour sur la bonne voie, là où le spectre imminent des paiements par carte de crédit ingérables et des frais d'intérêt croissants est à peu près dans notre rétroviseur.

YOUNG: Ce n’est que depuis 2 ans et demi (pas par hasard, à peu près au même moment où j’ai commencé chez NerdWallet) que j’ai fait preuve de diligence pour rembourser ma dette de carte de crédit. Et j’ai tout jeté dessus. Je veux dire tout. Au moment où nous avons quitté la Californie en avril 2016, j'avais une dette d'environ 20 000 $ sur ma carte de crédit. Je suis descendu à environ 11 800 $. Après l'avoir déplacé vers des cartes de transfert de solde avec des promotions d'intérêt de 0%, je ne paie pas un centime d'intérêts dessus et ma cote de crédit est de nouveau excellente.

«J'achète pour les enfants, mais je n'ai pas acheté autant de chemise pour moi-même depuis des années. "

J'ai commencé petit, en vendant des biens sur Craigslist. Ensuite, nous avons déménagé en Caroline du Sud (coût de la vie beaucoup moins cher) et nous nous sommes écrasés chez ma belle-famille pendant huit mois. Pas de paiement de loyer = aide énorme. Ensuite, j'ai ouvert deux cartes de transfert de solde. Payé le premier, travaillant toujours sur le second. Je suis toujours en concert, de 150 à 200 dollars par clip. J'ai associé des applications d'arrondi à mon compte bancaire pour que mes paiements au titre de la dette soient automatisés et que je n'y pense même pas. J'ai renégocié ma facture de câblodistribution, mon prêt auto, ma facture d'assurance automobile, ma facture de téléphone portable, tout ce que je peux trouver sans me couper dans les os. Je n’achète rien au-delà des nécessités. J'achète pour les enfants, mais je n'ai pas acheté autant de chemise pour moi-même depuis des années.

LAMBARENA: J'ai décidé de quitter mon appartement et j'ai trouvé des colocataires. J'ai également pris un côté bousculade. Pendant plusieurs mois, j'ai réduit ma dette de carte de crédit et plus tard, ma dette de prêt étudiant. J'ai ensuite donné la priorité à mon fonds d'urgence pour ne plus jamais avoir à vivre cette expérience.

PALMER: Je suis curieux de savoir ce qu'était votre bousculade, Melissa.

LAMBARENA: Ils ont varié. Pendant un certain temps, j'ai aidé les entreprises locales à se connecter (sites Web et réseaux sociaux). Je faisais aussi du dog sitting.

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PALMER: J'avais une boutique Etsy il y a quelques années qui m'a aidé à payer des dépenses supplémentaires. ... J'ai créé des planificateurs de monnaie numérique appelés "Palmer’s Planners".

YOUNG: C'est aussi un conseil assez standard, mais je recommanderais également des concerts parallèles (des concerts littéraux pour moi) et d'autres sources de revenus supplémentaires - que ce soit pour vous éviter de vous endetter, constituer un fonds d'urgence ou rembourser la dette existante. Et il n’est même pas nécessaire que ce soit du «travail» en soi. Il peut s'agir de tout ce qui vous rapporte de l'argent «trouvé» que vous n'avez pas normalement budgété autrement. Des concerts parallèles, bien sûr, mais aussi en rejoignant un site de remise en argent ou en utilisant le centre commercial bonus de votre carte; le recyclage et le remboursement des dépôts de canettes et de bouteilles; vendre des choses dont vous n’avez pas besoin sur Craigslist; réduire votre contribution 401 (k) (temporairement); refinancer ou renégocier les factures mensuelles que vous pouvez; coller de l'argent d'anniversaire ou des remboursements d'impôts dans une enveloppe de «remboursement de la dette», etc. Tout ce que j'ai fait, et certains de ce que je fais encore.

RATHNER: Le truc de «l'argent trouvé» peut vraiment s'additionner. Évidemment, le meilleur moyen d'économiser est de réduire vos dépenses les plus importantes (logement, nourriture, transport), mais trouver 10 $ d'économies ici et 5 $ là-bas est tout l'argent à investir dans un paiement par carte de crédit.

«Parfois, les conseils judicieux qu'il est logique de dire sont très difficiles à exécuter.»

FRANKEL: Je dois dire que, sur la base de mon expérience où nous avions une dette effrayante, nous possédons notre maison, donc il n'y avait pas de moyen facile d'économiser sur le logement (nous avons répertorié notre maison mais nous n'avons reçu que des offres lowball qui auraient été de mauvais choix), non moyen pour moi d'accéder à mon ancien travail, sauf celui de conduire, et nous cuisinons et mangeons à la maison la plupart du temps parce que nous avons des enfants. De plus, les opportunités de concerts secondaires sont limitées. Parfois, le conseil sensé qu'il est logique de dire est très difficile à exécuter, même si vous êtes prêt, disposé et capable.

YOUNG: Nous étions dans une situation similaire à L.A., du moins en ce qui concerne la partie logement de notre budget. Le loyer exorbitant était un coût fixe; aucune quantité de recyclage de canettes ou de concerts de rock n'allait faire beaucoup de brèche. Nous avons dû examiner attentivement les choses et, finalement, prendre la décision difficile de quitter complètement le sud de la Californie. Le fait que nous retournions dans notre famille et nos vieux amis nous a aidés et que nous savions que nos enfants adoreraient être près de grands-parents. Mais je vais toujours me demander si c'était le bon choix.

Monétairement, à ce moment-là de nos vies, ça l'était. À plus long terme, je ne sais pas.

FRANKEL: Je retournerais à Manhattan dans une seconde si c'était abordable!

Rembourser une dette ou épargner en cas d'urgence

KARP: Vous entendez beaucoup parler de personnes qui ont à la fois une épargne et une dette de carte de crédit. Même si votre moi logique sait que vous payez des intérêts pour rien, la sécurité d’avoir de l’argent disponible a un attrait émotionnel. J'ai une voix intérieure similaire que je dois écraser maintenant que nous payons en espèces pour les voitures - une position qui a mis du temps à arriver. (Nous n'achetons que des voitures d'occasion.) Utiliser une pile d'argent d'un seul coup semble risqué. Mais je me rappelle qu’il n’ya aucune raison de payer des intérêts sur les prêts automobiles.

TSOSIE: Je vois tout à fait ce que Paul et Greg disent à propos de surmonter l'obstacle mental de creuser dans vos économies pour rembourser la dette. Mais je pense qu’il est également tout à fait raisonnable de vouloir un fonds d’urgence solide, et il est judicieux d’être vraiment sélectif quant aux situations dans lesquelles vous utilisez cet argent, car cela peut vous éviter de futures dettes de carte de crédit.

»« Ce fonds d'urgence m'a sauvé de tant de situations stupides qui auraient pu m'endetter. "

Une des raisons pour lesquelles j'ai pu éviter les dettes de carte de crédit est que j'ai commencé à travailler à l'adolescence, et au moment où je suis allé à l'université, j'avais économisé environ 6 000 $. Ce fonds d'urgence m'a sauvé de tant de situations stupides qui auraient pu m'endetter si je ne l'avais pas eue. Juste un exemple - une fois, quand j'avais 22 ans, j'ai fait remorquer ma voiture. C'était 400 $! Si je n'avais pas eu de fonds d'urgence, je peux voir comment cette situation aurait pu conduire à contracter des dettes de carte de crédit et à entrer dans un cycle de ne jamais rembourser mon solde, car à l'époque, je gagnais environ 9 $ de l'heure.

Je pense que c’est un exercice d’équilibre. Personnellement, si le paiement intégral de ma facture de carte de crédit signifiait qu'il me restait environ 20 $ dans le total bancaire, je ne le ferais certainement pas - simplement parce qu'il y a un risque de découvert sur le compte et que cela se transforme en une autre mauvaise situation. Une carte à 0% APR serait vraiment utile dans cette situation, je pense. Mais si je me sentais confiant de pouvoir encore couvrir mes dépenses de base et payer intégralement ma facture de carte de crédit, je le ferais certainement.

YOUNG: C'est similaire à ce que je ressens, Claire. Une des choses que j'ai pu faire lorsque nous avons déménagé en Caroline du Sud a finalement été de créer un fonds d'urgence. Certains mois, ce fonds est plus affleurant que d'autres, mais le fait est que j'en ai un du tout. Il y a des moments - après avoir économisé une bonne partie - où je pense: "Peut-être que je devrais simplement jeter la plus grande partie de ce droit à ma dette avant de l'utiliser sur d'autres choses." Mais ... il y a toujours d'autres choses qui se présentent.

KARP: Je suis tout à fait pour les fonds d’urgence. Mais j'y pense comme suit: pourquoi ne pas épuiser ma trésorerie pour payer une carte de crédit? Si une dépense imprévue survient, je la mets sur la carte de crédit et je suis de retour là où j'étais. Pas pire. Mais si aucune dépense n’est engagée, j’ai économisé sur les intérêts de la carte de crédit et dégagé de la place sur la carte, ce qui peut améliorer mon utilisation et mon pointage de crédit.

TSOSIE: Je vois ce que vous dites - parfois, cela a du sens. Mais je pense que faire un geste comme celui-là signifie également prendre un risque calculé de ne pas avoir besoin de cet argent dans le prochain mois. Et il y a des raisons pour lesquelles certaines personnes pourraient avoir besoin d'espèces plutôt que de crédit. Par exemple, si vous perdez votre emploi ou si vos heures sont réduites, vous pourriez avoir besoin de cet argent pour payer votre loyer.

«Lorsque vous avez de l’argent liquide, vous êtes un peu plus en charge de votre propre destin. "

Cela dépend certainement de la situation, et les gens doivent se demander s’ils sont bien placés pour prendre des risques. S'ils ont une cote de crédit incroyable et se sentent vraiment confiants qu'ils auront un chèque de paie d'une certaine taille à venir, les calculs peuvent fonctionner. Mais s’ils se trouvent dans une situation financière plus précaire, je pense que l’argent liquide est définitivement plus précieux. Lorsque vous avez de l’argent, vous êtes un peu plus en charge de votre propre destin. Lorsque vous avez une dette de carte de crédit, vous êtes en quelque sorte à la merci de votre émetteur et vous devez espérer que les taux d'intérêt n'augmenteront pas, que les promotions ne seront pas annulées ou que votre limite ne sera pas abaissée en raison d'un changement. dans votre comportement d'emprunt ou votre pointage de crédit.

Une leçon: utilisez la bonne carte, avant ou après

SOUCY: Quand je me suis marié, ma femme d'alors portait des milliers de dollars de dettes de carte de crédit depuis ses années en tant qu'étudiante diplômée. Nous avons fait preuve de diligence pour le rembourser, mais nous l'avons laissé sur la même carte, qu'elle a continué à utiliser pour ses achats. Laisser la dette là où elle était nous a fait du mal de deux manières. Premièrement, nous payions des intérêts à deux chiffres sur la dette. Deuxièmement, comme nous avions un solde de mois en mois, nous n'avions pas de délai de grâce, donc les intérêts ont commencé à s'accumuler sur nos achats immédiatement. Je ne suis pas retourné voir ce que l’intérêt nous a coûté, mais j’imagine que c’était bien plus de 1 000 $.

«Si j'étais dans la même situation aujourd'hui, j'aurais simplement remboursé la dette grâce à l'épargne.»

Si j'étais dans la même situation aujourd'hui, j'aurais simplement remboursé la dette avec l'épargne. Les 15% ou tout ce que nous payions en intérêts sur la dette de carte de crédit était bien plus que ce que nous obtenions sur nos économies, qui ne pouvaient pas dépasser peut-être 1,5%. Mais je ne voulais pas faire ça.

À part cela, j'envisagerais au moins de transférer la dette sur une carte à 0%. Si nous avions pu obtenir une carte avec un an ou deux de 0% et sans frais de transfert de solde, cela aurait été la voie à suivre. Mais je n’ai pas travaillé chez NerdWallet à l’époque, et je ne savais pas qu’une telle chose existait.

PALMER: La seule chose que j'aurais aimé faire différemment, c'est de magasiner pour une carte de crédit au lieu de simplement prendre celle offerte par l'entreprise de vitrines. Comme Kenley l'a souligné, nous aurions probablement pu trouver une carte offrant non seulement un TAP de lancement de 0%, mais également des remises en argent. La carte que nous utilisons n'a aucune récompense. Je suis en colère contre moi-même de ne pas avoir pensé à ça.

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FRANKEL: Si je devais remonter dans le temps avec ce que je sais maintenant, j'aurais obtenu une carte à 0% presque dès le début pour ces cours. Le montant que nous avons fini par payer en intérêts est douloureux, et il est facile de voir comment les gens se retrouvent si rapidement dans des sables mouvants avec leurs dettes.

"Maintenant ... nous avons une vision beaucoup plus sombre de la rapidité avec laquelle les choses peuvent changer."

Je sais qu’il est facile de lire ceci et de dire: «Pourquoi ne pas simplement les retirer de l’école privée et les envoyer en public?» Et la réponse est double: nous envoyons nos enfants dans une école juive, et même avant d'avoir des enfants, nous avons convenu que c'était quelque chose de très important pour nous. Nos enfants étaient et sont en plein essor et heureux et adorent leur école. Nous ne nous attendions pas à ce que le salaire de mon mari reste là pour toujours, même s’il n’y avait pas de boule de cristal pour savoir quand il changerait. Ainsi, alors que nous attendions ce que nous pensions être seulement quelques mois de revenus inférieurs, il est devenu de plus en plus facile de garder les frais de scolarité sur la carte de crédit jusqu'à ce que cela devienne insoutenable. Maintenant, nous payons les frais de scolarité directement sur notre compte bancaire, nous ne payons donc pas d’intérêts en plus des frais de scolarité, et nous avons une vision beaucoup plus sombre de la rapidité avec laquelle les choses peuvent changer.

LAMBARENA: Avec le recul, j'ai peut-être été en mesure de rembourser la dette avec une carte de crédit de transfert de solde. Il aurait été formidable de savoir que cette option existait.

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Aller de l'avant sans dette, ou moins

KARP: La bonne nouvelle, c'est qu'une fois que vous payez les soldes pendant un certain temps et que vous en faites une habitude - et que vous créez un fonds de trésorerie pour les dépenses d'urgence afin qu'ils n'atterrissent pas sur un solde renouvelable - il est assez facile de ne pas retomber dans la carte de crédit dette. Cela ne fait plus partie de votre vie.

JEUNE: Je gagne des revenus de récompenses passives sur les cartes de crédit que j'utilise pour les dépenses nécessaires. Je n'ai aucun solde sur aucune de ces cartes, et une grande partie de ma remise en argent revient directement au remboursement de la dette. Mon objectif est de ne plus avoir de dettes sur ma carte de crédit lorsque j'aurai 40 ans. C'est dans moins d'un an. Je ne suis pas sûr d’y arriver, mais je devrais être proche.

LAMBARENA: Cette expérience m'a appris beaucoup de leçons. J'ai commencé à donner la priorité à un fonds d'urgence et j'ai bâti une excellente cote de crédit en suivant les paiements et en remboursant le tout. Il est facile de perdre espoir et d’abandonner votre pointage de crédit lorsque vous avez des dettes de carte de crédit et de prêt étudiant.

J’ai vu beaucoup de mes amis découragés parce qu’ils sont à des décennies de rembourser leurs dettes. Je leur dis de donner une chance à leur avenir en établissant une bonne cote de crédit au cas où une opportunité se présenterait pour rembourser leurs dettes. Je partage avec eux que mon excellent crédit me qualifie désormais pour de nombreuses opportunités telles que les récompenses de cartes de crédit. Au lieu de payer des intérêts, je récolte maintenant des centaines de dollars de remise en argent.