Pourquoi la fidélité des cartes de crédit n'est pas une vertu

Contenu

• Raisons de le vider
• Astuce de rupture
• La relation que vous méritez

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

La fidélité est souvent une bonne chose, mais pas dans une relation avec votre carte de crédit. Il est souvent préférable d’être comme le «petit ami distrait» du mème Internet et d’utiliser votre œil errant pour voir si vous pouvez faire mieux.

Le marché des cartes de crédit regorge d'offres utiles et enrichissantes pour de nombreux types de consommateurs et de modes de vie. Pourtant, de nombreux Américains ont la mauvaise carte et leur loyauté les nuit financièrement.

Au moins 1 client de carte de crédit sur 5 porte la mauvaise carte, généralement parce que les frais ou les récompenses ne correspondent pas à leurs habitudes d'achat, a déclaré J.D. Power dans son étude annuelle sur la satisfaction des cartes de crédit aux États-Unis.

Ils ont une relation dysfonctionnelle avec leur carte de crédit et cela leur coûte potentiellement des centaines de dollars.

Raisons de le vider

Des circonstances changeantes peuvent aiguiser une histoire d'amour, même avec une carte de crédit.

Parfois, la carte change pour le pire, avec des frais annuels plus élevés ou des avantages réduits, par exemple. Parfois, le marché change, et l’ancienne veille ne le coupe plus - 1% de remise en argent, c’est tellement 2013. Et parfois «ce n’est pas vous, c’est moi». La carte est la même, mais vos besoins et vos habitudes de dépenses ont évolué depuis votre première connexion. Vous avez simplement grandi à part.

Alors, acceptez l'infidélité des cartes de crédit si vous pouvez obtenir une meilleure offre qui soit économise de l'argent - avec un taux d'intérêt plus bas ou une longue période de 0% - ou gagne de l'argent avec de meilleures récompenses, qu'il s'agisse de remises en argent, de points ou de miles aériens.

Par exemple, si vous facturez 1 500 USD par mois sur votre carte, vous gagnerez 540 USD de plus avec une carte de remise en argent de 2% par rapport à une carte de 1% sur seulement trois ans.

Certes, certaines personnes ne devraient pas du tout avoir de carte de crédit, car cela les encourage à s'endetter - elles ne sont tout simplement pas conçues pour ce type d'engagement. Mais si vous utilisez correctement les cartes, vous pourrez trouver une correspondance qui vous complétera financièrement.

Astuce de rupture

Si vous voulez sortir d'une relation toxique, l'annulation de votre carte n'est généralement pas la meilleure façon de le faire. Il vaut mieux le fantôme.

Avec une carte de crédit, cela signifie couper les liens quotidiens avec la carte, peut-être la coller dans un tiroir à chaussettes et l'utiliser plusieurs fois par an. Pourquoi? Le compte de carte fait partie de votre long historique de crédit, ce qui peut améliorer votre cote de crédit. Et garder beaucoup de crédit ouvert, tout en en utilisant peu, améliore votre taux d'utilisation du crédit, un autre facteur clé de vos cotes de crédit. L'utilisation de la carte plusieurs fois par an signifie que l'émetteur est moins susceptible d'annuler le compte pour inactivité.

Certes, la titularisation auprès de votre émetteur peut signifier que vous avez un levier pour parler des choses, surtout si vous voulez un taux d'intérêt plus bas ou une limite de crédit plus élevée. Ce sont des problèmes relationnels que vous pouvez surmonter. Vous pourrez peut-être même échanger des partenaires, avec une mise à niveau vers une carte plus lucrative au sein de la famille de cartes de cet émetteur ou une rétrogradation vers une carte sans frais annuels.

Mais si vous ne pouvez pas rétrograder pour éviter des frais annuels, parfois, ce bagage financier n'en vaut plus la peine. Envisagez de fermer le compte et de faire une pause nette, même si cela réduira votre crédit.

La relation que vous méritez

Avant de glisser directement sur une nouvelle carte de crédit, pensez à ce que vous voulez vraiment d'une nouvelle relation. Vous ne voulez pas tomber pour une carte de rebond qui vous flatte avec des noms blingy - or, platine, diamant - jusqu'à ce que vous soyez certain qu'elle possède les qualités à long terme dont vous avez besoin.

Soyez courtisé par des choses qui comptent. Si vous transférez une dette, vous voulez une longue période de 0%. Si vous voyagez à travers le monde, vous voulez être récompensé pour vos dépenses de voyage et ne pas devoir payer de frais pour les transactions à l'étranger.

En plus de prêter attention à la publicité des émetteurs de cartes, vous pouvez également lire les critiques de cartes de crédit et utiliser des outils en ligne interactifs qui vous aident à trouver votre nouveau partenaire de portefeuille.

Et vous pourriez essayer une sorte de triangle amoureux: utiliser deux cartes en tandem pour trouver de la chimie. Un plus flashy pour des récompenses démesurées sur certaines dépenses - comme 5% de remise sur l'essence ou l'épicerie - et un fiable pour toutes les autres dépenses, de préférence au moins 1,5% en retour.

Il y a beaucoup de poissons dans la mer et des cartes de crédit sur le marché. En rompant la fidélité avec votre carte de crédit, vous pourriez finalement être plus fidèle à vous-même.

Cet article a été écrit par NerdWallet et a été initialement publié par l'Associated Press.