Les 7 meilleures compagnies d'assurance vie pour les seniors de 2020

Contenu

• Les 7 meilleures compagnies d'assurance vie pour les seniors de 2020
• Assurance vie de plus de 65 ans: pondérez vos options
• Les 7 meilleures compagnies d'assurance vie pour les seniors de 2020
• Meilleur dans l'ensemble: New York Life
• Qu'est-ce que l'assurance-vie pour les aînés?
• Pourquoi les aînés devraient-ils envisager une assurance-vie?
• Quel est le coût de l'assurance vie pour les personnes âgées?
• L'assurance-vie pour les aînés en vaut-elle la peine?
• Comment nous avons choisi la meilleure assurance-vie pour les entreprises âgées
• Sources d'articles

Assurance vie

Les 7 meilleures compagnies d'assurance vie pour les seniors de 2020

Assurance vie de plus de 65 ans: pondérez vos options

Nous publions des critiques impartiales; nos opinions sont les nôtres et ne sont pas influencées par les paiements des annonceurs. Découvrez notre processus d'examen indépendant et nos partenaires dans la divulgation de nos annonceurs. Évalué par Julius Mansa est un professionnel de la finance, des opérations et de l'analyse commerciale avec plus de 14 ans d'expérience dans l'amélioration des processus financiers et opérationnels dans les entreprises en démarrage, les petites et moyennes entreprises. Article commenté le 28 avril 2020 Lire The Balance’s

En tant que personne âgée, vous pensez peut-être que les possibilités de souscrire une assurance-vie sont limitées, mais c'est une idée fausse. De nombreuses compagnies d'assurance offrent des produits qui couvriront les personnes de plus de 65 ans et même jusqu'à 90 ans. En fait, il y a tellement de produits d'assurance disponibles pour les personnes âgées que d'en choisir un peut être écrasant.

Pour vous aider à identifier certains des meilleurs choix, nous avons examiné plus de 25 sociétés d'assurance-vie. Nous avons comparé les régimes, les prix et les restrictions de police pour sélectionner notre liste des meilleures options d'assurance-vie pour les personnes âgées de plus de 65 ans. Ce sont nos meilleurs choix et ils vous aideront à trouver la bonne couverture pour vos besoins d'assurance-vie personnelle.

Les 7 meilleures compagnies d'assurance vie pour les seniors de 2020

• New York Life: Meilleur dans l'ensemble
• John Hancock: Finaliste meilleur dans l'ensemble
• Transamerica: Meilleure couverture des frais finaux d'émission garantie
• AIG: Meilleures options d'assurance-vie temporaire
• Mutuelle d'Omaha: Idéal pour les options de plan de base
• Nord-ouest: Meilleure option de planification successorale
• Gardien: Meilleure option seconde pour mourir

Apprendre encore plus: Lisez notre méthodologie d'assurance-vie pour voir comment nous avons évalué chaque entreprise.

Meilleur dans l'ensemble: New York Life

La Guardian Life Insurance Company a été fondée en 1860 et est l’un des plus anciens assureurs-vie du pays. La société est un assureur mutuel, c'est-à-dire qu'elle verse des dividendes aux assurés sur les polices éligibles. Nous avons choisi Guardian comme la meilleure police d'assurance-vie à la deuxième mort pour les personnes âgées en raison des options de police offertes, des valeurs garanties dans les options vie entière et vie universelle, des avenants disponibles et de l'émission jusqu'à 90 ans.

Guardian offre une assurance vie temporaire jusqu'à 75 ans et une assurance vie permanente jusqu'à 90 ans. La police d'assurance vie entière offre une couverture jusqu'à 99, 100 ou 121 ans. jusqu'à 100 ou 121 ans, avec un paiement garanti si vous survivez à la durée.

La police d'assurance-vie universelle de Guardian est offerte jusqu'à l'âge de 90 ans et offre une police d'assurance-vie de survie au deuxième décès, avantageuse sur le plan fiscal, appelée Estate Guard Whole Life, qui comprend:

• Avantages de la vie intégrés
• La possibilité de retirer de l'argent non imposable des valeurs de rachat
• Paiements de primes nivelées
• Prestation de décès garantie
• Les dividendes
• Valeur de rachat garantie d'augmenter chaque année

La police Estate Guard offre également une option d'avenant fractionné, des prestations de décès accélérées, un avenant d'ajouts libérés et une dispense de survivant.

Les devis pour les polices d'assurance-vie permanente de Guardian ne sont pas disponibles en ligne, vous devrez donc parler à un agent ou à un conseiller financier pour obtenir les tarifs et les conditions de souscription (par exemple, si vous devrez passer un examen médical ou non) en fonction de votre santé et âge.

Lire la critique complète: Assurance vie tuteur

Qu'est-ce que l'assurance-vie pour les aînés?

L'assurance-vie pour les personnes âgées est souvent appelée assurance des dépenses finales ou assurance-inhumation. Mais les seniors ne sont pas nécessairement limités à ces options. Le type d'assurance-vie que vous pouvez obtenir en tant que personne âgée n'est limité que si votre âge dépasse les limites d'âge à l'émission ou si votre état de santé vous empêche d'obtenir une couverture. Étant donné que 80% des personnes âgées souffrent d'au moins une maladie chronique, il est important de trouver une compagnie d'assurance-vie qui vous offrira de bons tarifs lorsque votre santé n'est pas parfaite.

Pourquoi les aînés devraient-ils envisager une assurance-vie?

Il est important de considérer l'assurance-vie comme une personne âgée, car elle peut aider à couvrir les dépenses finales. L'assurance-vie est également une considération stratégique pour les seniors s'ils ont des économies ou des actifs. Vous pouvez envisager d'utiliser une police d'assurance vie entière ou d'assurance vie universelle dans le cadre de votre planification successorale pour vous aider à laisser votre épargne à vos héritiers à titre de prestation de décès non imposable ou pour les aider à payer les impôts sur les successions.

Quel est le coût de l'assurance vie pour les personnes âgées?

Le montant que vous payez pour l'assurance-vie en tant que personne âgée dépendra du type de couverture que vous décidez de souscrire. Par exemple, à 60 ans, vous pouvez vous attendre à payer entre 100 $ et 200 $ par mois pour 250 000 $ de couverture vie temporaire sur une période de 20 ans. Si vous attendez jusqu'à 75 ans pour souscrire une couverture, votre prime augmentera probablement entre 550 $ et 876 $ par mois.

Les polices d'assurance vie entière à émission garantie sont généralement disponibles pour des montants de couverture allant de 5 000 $ à 50 000 $, selon l'assureur. Ces polices ont un montant de couverture beaucoup plus faible, de sorte qu'elles sont souvent la solution idéale pour une couverture facile et abordable.

L'assurance vie entière ou l'assurance vie universelle coûtera plus cher que l'assurance temporaire, de sorte que les assurés peuvent s'attendre à payer six à dix fois plus pour une couverture permanente en raison de l'élément de valeur de rachat inclus dans les primes mensuelles.

L'assurance-vie pour les aînés en vaut-elle la peine?

Les coûts des soins de longue durée peuvent être très élevés et Medicare ne couvre pas l'intégralité des coûts. Des études indiquent que 50% des Américains de plus de 65 ans auront besoin d'une forme de soins de longue durée à un moment donné et que quelqu'un qui a 65 ans aujourd'hui a 70% de chances d'avoir besoin de ces services à l'avenir, et une personne sur sept devrait avoir un handicap qui dure cinq ans ou plus.

L'assurance-vie pour les personnes âgées coûte cher, mais souscrire une assurance-vie peut être un excellent investissement pour protéger les membres de la famille des difficultés ou laisser un héritage. La couverture peut être particulièrement avantageuse si vous incluez des avenants de prestations du vivant comme les soins de longue durée ou les maladies chroniques. L'assurance vie avec avenants de prestations du vivant vous offre la tranquillité d'esprit de savoir que vous pouvez conserver votre indépendance lorsque vous disposez d'une option de prestation de décès accélérée pour vous aider à couvrir certains coûts.

Comment nous avons choisi la meilleure assurance-vie pour les entreprises âgées

Pour trouver les meilleures compagnies d'assurance-vie pour les personnes âgées, nous avons examiné l'âge maximum d'émission pour diverses polices, options de conversion et avenants qui pourraient être utiles pour les personnes âgées. Nous avons effectué des recherches indépendantes sur les prix, examiné les sites Web des entreprises, lu des brochures sur les produits et parlé aux agents pour trouver les meilleures options pour les seniors. Nous avons vérifié la réputation, la stabilité financière, la satisfaction de la clientèle et l'historique des plaintes de chaque assureur pour vous aider à trouver les meilleures polices d'assurance vie pour les personnes âgées en fonction de vos besoins.

Sources d'articles

1. Fortune 500. «2020 Fortune 500: Insurance (Life Health Mutual)». Consulté le 31 mai 2020.

2. AARP. «Programme d'assurance-vie AARP de New York Life Insurance Company». Consulté le 28 mai 2020.

3. Conseil national sur le vieillissement. «Faits sur le vieillissement en bonne santé». Consulté le 6 juin 2020.

4. Policygenius. «Statistiques de l'assurance-vie en 2020». Consulté le 6 juin 2020.

5. Medicare.gov. "Soins de longue durée." Consulté le 6 juin 2020.

6. LongTermCare.gov. "Medicare: Quand Medicare paie-t-il les services de soins de longue durée?" Consulté le 6 juin 2020.

7. LongTermCare.gov. "De combien de soins aurez-vous besoin?" Consulté le 6 juin 2020.

8. Institut d'information sur les assurances. «Comment choisir le meilleur type d'assurance-vie». Consulté le 4 juin 2020.