Meilleurs prêts personnels pour la consolidation de dettes

Contenu

• Meilleurs prêts personnels pour la consolidation de dettes
• Trouvez un prêt personnel pour la consolidation de dettes et facilitez le remboursement de vos dettes
• Meilleurs prêts de consolidation de dette d'octobre 2020
• Marcus by Goldman Sachs: meilleur dans l'ensemble et pour les bas frais
• Mettre à niveau les détails du prêt personnel
• Qu'est-ce que la consolidation de dettes et comment ça marche?
• Avantages et inconvénients de la consolidation de dettes
• Quand la consolidation de la dette a-t-elle un sens?
• Alternatives
• Comment devrais-je choisir un prêt personnel pour la consolidation de dettes?
• Comment nous avons choisi les meilleurs prêts de consolidation de dette
• Sources d'articles

Avis sur les prêts personnels

Meilleurs prêts personnels pour la consolidation de dettes

Trouvez un prêt personnel pour la consolidation de dettes et facilitez le remboursement de vos dettes

Nous publions des critiques impartiales; nos opinions sont les nôtres et ne sont pas influencées par les paiements des annonceurs. Découvrez notre processus d'examen indépendant et nos partenaires dans la divulgation de nos annonceurs. Évalué par Eric Estevez est un professionnel de la finance pour une grande multinationale. Son expérience est pertinente à la fois pour les affaires et les finances personnelles. Article commenté le 13 avril 2020 Lire The Balance's

Un prêt personnel est une façon de consolider les dettes de carte de crédit et d'autres types de dettes. Les meilleurs prêts de consolidation de dettes mettent toutes vos dettes en un seul endroit, donc elles sont plus faciles à gérer. Ils peuvent également offrir des taux d'intérêt et des frais plus bas.

Donc, si vous espérez consolider vos dettes de carte de crédit, ces meilleurs prêts de consolidation de dettes peuvent vous aider. Nous avons examiné plus de 25 prêteurs, évaluant chacun pour le montant que vous pouvez emprunter, les taux d'intérêt, les frais et plus encore pour déterminer les meilleurs prêts de consolidation de dettes pour vous aider à vous sortir plus rapidement de vos dettes. Nous avons choisi chaque prêt en tenant compte de différents facteurs afin que vous puissiez travailler au remboursement de votre dette dans diverses situations. Ce sont les meilleurs prêts de consolidation de dettes à considérer.

Meilleurs prêts de consolidation de dette d'octobre 2020

Prêteur	Pourquoi nous l'avons choisi	APR fixe	Montant minimum du prêt	Montant maximum du prêt	termes	Pointage de crédit recommandé
Marcus par Goldman Sachs	Meilleur prix global et bas	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 mois	660+
Découvrir	Idéal pour les options de remboursement flexibles	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 mois	680+
Payer	Idéal pour consolider la dette de carte de crédit	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 mois	640+
LightStream	Idéal pour les bas tarifs	5,95% -19,99% avec paiement automatique *	$5,000	$100,000	24-84 mois *	680+
SoFi	Idéal pour les grosses dettes	5,99% -18,53% avec paiement automatique	$5,000	$100,000	24-84 mois	680+
Améliorer	Idéal pour un mauvais crédit	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 mois	580+

Marcus by Goldman Sachs: meilleur dans l'ensemble et pour les bas frais

Bon nombre des meilleurs prêts de consolidation de dettes nécessitent une bonne cote de crédit, mais la mise à niveau peut envisager des emprunteurs avec des scores aussi bas que 580. De plus, il y a un minimum de 1 000 $ et vous pouvez emprunter jusqu'à 35 000 $.

Upstart propose une large gamme de TAP (7,99% -35,99% avec remise AutoPay); si vos cotes de crédit sont inférieures, il y a de fortes chances que vous obteniez un taux plus élevé. Vous devez utiliser le paiement automatique pour obtenir ce taux. Vous pouvez obtenir votre argent aussi rapidement qu'un jour après avoir vérifié vos informations et la mise à niveau offre une option pour vous aider à adapter votre budget et votre calendrier. Sachez également que les frais de montage sont compris entre 2,9% et 8%.

Ce que nous aimons

• Financement rapide

• Options pour ceux qui ont un crédit moyen ou faible

• Minimum de 1000 $ à emprunter

Ce que nous n'aimons pas

• APR de départ élevé

• Frais de montage assez élevés

Mettre à niveau les détails du prêt personnel

Montants du prêt	$1,000-$35,000
APR fixe	7.99%-35.99%
Conditions du prêt	36-60 mois
Honoraires	Frais de retard de 25 $, frais administratifs jusqu'à 4,75%
Il est temps de recevoir des fonds	Dans les quatre jours ouvrables
Pointage de crédit recommandé	580+

Qu'est-ce que la consolidation de dettes et comment ça marche?

La consolidation de dettes est une méthode pour rembourser votre dette en empruntant un prêt plus important que vous utilisez ensuite pour rembourser plusieurs petits prêts ou cartes de crédit. Vous pourrez peut-être consolider une dette de carte de crédit à intérêt élevé ou d'autres types de dette en empruntant un montant important.

L'un des principaux avantages de la consolidation de dettes est qu'elle met toutes vos dettes «sous un même toit». Plutôt que d'essayer de suivre plusieurs mensualités et taux d'intérêt, vous n'avez qu'à effectuer un seul versement mensuel fixe. De plus, selon les taux que vous avez sur vos comptes, vous pouvez vous retrouver avec un taux d'intérêt global plus bas, ce qui pourrait vous aider à économiser de l'argent sur le montant que vous payez en intérêts.

Au 1er mai, les taux d'intérêt moyens annoncés par les 26 prêteurs que nous suivons sont de 16,83%.

Cependant, il est important d’avoir un plan de remboursement de la dette lorsque vous utilisez la consolidation de dettes. Une fois que vous aurez remboursé vos petits prêts et vos cartes de crédit, vous pourriez être tenté de vous endetter encore plus. Cela peut être un problème avec les cartes de crédit, car les rembourser par la consolidation de dettes peut «libérer» plus d'espace à dépenser sur ces marges de crédit. Si vous ne faites pas attention, vous pourriez à nouveau accumuler une dette importante.

Avantages et inconvénients de la consolidation de dettes

Avantages

• Toute dette est en un seul endroit gérable

• Possibilité de réduire le taux d'intérêt global et d'économiser de l'argent

• Peut vous aider à vous désendetter plus rapidement

Les inconvénients

• Les taux d'intérêt peuvent être élevés si vous avez un crédit médiocre à juste

• L'espace nouvellement libéré sur les cartes de crédit pourrait vous inciter à dépenser à nouveau

• Les frais d'origines pourraient augmenter le coût du nouveau prêt

Quand la consolidation de la dette a-t-elle un sens?

Si vous souhaitez simplifier vos factures et éventuellement vous désendetter plus rapidement, la consolidation de dettes peut vous aider. La consolidation de dettes aura plus de sens lorsque vous avez un bon crédit, mais le montant de vos dettes peut être trop élevé pour effectuer un transfert de solde de carte de crédit. De plus, un prêt de consolidation de dettes peut également être une bonne solution si vous ne souhaitez pas utiliser la valeur nette de votre maison pour gérer votre dette non garantie.

Alternatives

Si un prêt de consolidation de dettes ne correspond pas à votre budget ou à votre situation financière, il existe des alternatives à envisager.

• HELOC: Une marge de crédit hypothécaire, ou HELOC, est basée sur la valeur nette de votre maison. Vous pourriez être en mesure de rembourser une dette importante à un taux d'intérêt raisonnable. Cependant, vous garantissez cette marge de crédit avec votre maison. Par conséquent, si vous rencontrez des problèmes financiers à l’avenir, vous pourriez perdre votre maison.
• Transfert de solde par carte de crédit: Il est possible d'utiliser une carte de crédit de transfert de solde pour consolider et rembourser vos dettes via une seule ligne de crédit. De nombreuses cartes de transfert de solde offrent un TAP de 0% pour une certaine période de lancement, vous pouvez donc économiser sur le paiement des intérêts pendant, disons, 21 mois. Vous pourrez peut-être rembourser votre dette plus rapidement lorsque la totalité du paiement sera versée sur un solde à faible taux d'intérêt.
• Boule de neige de la dette: Plutôt que de tout rassembler en même temps, la méthode boule de neige de la dette vous permet d'aborder votre plus petit solde tout en maintenant vos paiements minimums sur toutes les autres dettes. Comme chaque dette est entièrement remboursée, vous ajoutez le montant de votre ancien paiement à la dette suivante de votre liste, accélérant ainsi le taux de remboursement de votre prochaine dette. Idéalement, au fil du temps, vous éliminerez chaque dette une par une jusqu'à ce que vous soyez libéré de vos dettes.
• Avalanche de dette: Semblable à la méthode boule de neige de la dette, cette stratégie commence par votre dette au taux d'intérêt le plus élevé. La méthode de l'avalanche de dette n'offre pas la victoire psychologique rapide de la boule de neige de la dette, mais elle peut vous aider à économiser de l'argent sur les intérêts et peut être plus rapide.

Comment devrais-je choisir un prêt personnel pour la consolidation de dettes?

Il n’existe pas une seule façon de déterminer les meilleurs prêts de consolidation de dettes. Pour trouver la solution qui vous convient, commencez par déterminer ce que vous devez accomplir. Décidez de ce qui est important, qu’il s’agisse d’un financement rapide, de frais faibles ou inexistants ou de la capacité à consolider une dette importante. Certains prêteurs offrent également des périodes de remboursement plus longues, ce qui pourrait réduire le montant que vous payez par mois.

De plus, si vous avez un crédit médiocre à juste, vous devrez peut-être rechercher un prêteur spécialisé dans l'offre de prêts personnels à ceux qui ont des problèmes de crédit. Faites attention aux frais de montage et aux autres coûts, et comparez vos options de prêt. Selon ce à quoi vous êtes admissible, vous n'aurez peut-être pas d'autre choix que de payer des frais de création.

Bien que la vérification de vos options de prêt auprès d'un prêteur puisse ne pas affecter votre pointage de crédit, la demande officielle et l'obtention d'un testament. Pensez à rechercher le bon prêt personnel dans les 30 jours afin de réduire le nombre de demandes à votre crédit. Sécuriser le prêt peut réduire votre score, mais si vous restez au top de vos paiements, vous pouvez le reconstruire.

Comment nous avons choisi les meilleurs prêts de consolidation de dette

Nos rédacteurs ont passé des heures à rechercher des options de prêt auprès de plus de 50 prêteurs différents. Les recommandations sont basées sur des sociétés de prêt personnel offrant une combinaison de bons taux d'intérêt, de conditions de prêt, de faibles frais, de montants de prêt, de rapidité de financement, etc. Ces recommandations de prêt tiennent compte du fait que tous les emprunteurs ont des besoins et des situations financières différents qui peuvent nécessiter des prêts répondant à diverses priorités. Toutes les recommandations ne conviennent pas à chaque emprunteur, alors considérez toutes vos options avant de postuler.

* Vos conditions de prêt, y compris le TAEG, peuvent différer en fonction de l'objet du prêt, du montant, de la durée et de votre profil de crédit. Un excellent crédit est requis pour bénéficier des tarifs les plus bas. Le tarif est indiqué avec la remise AutoPay. La remise AutoPay n'est disponible qu'avant le financement du prêt. Les tarifs sans paiement automatique peuvent être plus élevés. Sous réserve d'approbation de crédit. Des conditions et limitations s'appliquent. Les tarifs et conditions annoncés sont sujets à changement sans préavis.

Exemple de paiement: Les paiements mensuels pour un prêt de 10 000 $ à un taux annuel de 5,95% avec une durée de 3 ans entraîneraient 36 paiements mensuels de 303,99 $.

Sources d'articles

1. Marcus par Goldman Sachs. «Prêts de consolidation de la dette». Consulté le 21 juillet 2020.

2. Marcus par Goldman Sachs. «Prêts personnels». Consulté le 21 juillet 2020.

3. Découvrir. «FAQ sur les prêts personnels». Consulté le 21 juillet 2020.

4. Découvrir. «Découvrez les prêts personnels». Consulté le 21 juillet 2020.

5. Payer. «Critères d'approbation de prêt de remboursement». Consulté le 21 juillet 2020.

6. Payer. «Taux et conditions de refinancement des cartes de crédit». Consulté le 21 juillet 2020.

7. LightStream. "Notez Beat." Consulté le 21 juillet 2020.

8. LightStream. «Prêts pour pratiquement n'importe quoi». Consulté le 21 juillet 2020.

9. SoFi. «Prêts personnels». Consulté le 21 juillet 2020.

10. SoFi. "Critère d'éligibilité." Consulté le 21 juillet 2020.

11. Améliorer. «Prêts personnels». Consulté le 21 juillet 2020.