Meilleures cartes de crédit sans vérification de crédit

Contenu

• Meilleures cartes de crédit sans vérification de crédit

• Carte Tomo

• Notre choix pour: Récompenses
• DÉTAILS DE LA CARTE
• POURQUOI NOUS L'AIMONS
• DÉSAVANTAGES
• Grow Credit Mastercard
• Notre choix pour: les abonnements
• DÉTAILS DE LA CARTE
• POURQUOI NOUS L'AIMONS
• DÉSAVANTAGES

• Créateur de crédits de carillon

• Notre choix pour: les utilisateurs de carillons
• DÉTAILS DE LA CARTE
• POURQUOI NOUS L'AIMONS
• DÉSAVANTAGES
• Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®
• Notre choix pour: ceux qui ne sont pas bancarisés
• DÉTAILS DE LA CARTE
• POURQUOI NOUS L'AIMONS
• DÉSAVANTAGES

• 

• Carte de crédit sécurisée GO2bank
• Notre choix pour: un dépôt de garantie faible
• DÉTAILS DE LA CARTE
• POURQUOI NOUS L'AIMONS
• DÉSAVANTAGES

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

Les cartes de crédit qui annoncent "aucune vérification de crédit" peuvent être attrayantes pour les personnes dont le crédit est médiocre (scores FICO de 629 ou moins), car leur demande n'aura aucun impact sur vos scores de crédit. Mais souvent, ces cartes sont assorties de frais et de taux d'intérêt élevés - d'où le nom de cartes de collecte de frais.

Ils peuvent vous laisser esquiver cette pression sur votre rapport de crédit, mais vous paierez pour cela à long terme.

Mais certaines sociétés de cartes de crédit - en particulier les nouvelles startups dans l'espace - annoncent à la fois aucune vérification de crédit et aucun frais d'aucune sorte. Bon nombre de ces prétendues cartes de crédit alternatives ont une technologie de souscription exclusive qui peut évaluer la solvabilité en examinant d'autres facteurs, comme votre compte bancaire, au lieu des scores FICO traditionnels et des antécédents de crédit.

En bref, si votre crédit est médiocre, les cartes de prélèvement de frais et les cartes de crédit sécurisées traditionnelles ne sont plus vos seules options. Voici quelques cartes à bas prix et sans frais qui ne nécessitent pas de vérification de crédit.

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Meilleures cartes de crédit sans vérification de crédit

• Carte Tomo

• Grow Credit Mastercard

• Créateur de crédits de carillon

• Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®

• Carte de crédit sécurisée GO2bank

Carte Tomo

Notre choix pour: Récompenses

DÉTAILS DE LA CARTE

Vérification de crédit: Aucune.

Dépôt de garantie: Aucun.

Frais: Aucun.

APR: Aucun.

POURQUOI NOUS L'AIMONS

La Tomo Card, émise par la Community Federal Savings Bank, est idéale pour ceux qui ont un crédit médiocre ou pas de crédit. Il rapporte 1% de remise en argent et peut offrir une limite de crédit pouvant aller jusqu'à 10 000 $, selon l'admissibilité. TomoCredit, la société derrière la carte, dispose d'une technologie propriétaire qui pèse de nombreux points de données, y compris, mais sans s'y limiter, le revenu (ou le potentiel de revenu), les soldes de compte et les informations de contact. La banque utilise ces données pour déterminer si vous êtes un bon candidat pour la carte.

Pour fournir ces informations, vous devez associer au moins un compte via Plaid, un fournisseur de services tiers. Vous pouvez associer un compte courant, un compte d'épargne, un compte d'investissement ou un autre compte éligible. Les paiements sont signalés aux trois principaux bureaux de crédit: TransUnion, Equifax et Experian. C'est une fonctionnalité indispensable lorsque vous essayez d'établir un crédit, car ces entreprises collectent les informations utilisées pour calculer vos cotes de crédit.

DÉSAVANTAGES

Après avoir été préapprouvé pour la carte, il peut y avoir une longue période d'attente pour recevoir l'invitation à postuler officiellement. La Tomo Card peut également avoir des fonctionnalités qui ne sont pas idéales pour tout le monde. Par exemple, vous ne pouvez pas reporter un solde d’un mois sur l’autre avec la carte. De plus, cela vous oblige à commencer par un calendrier de sept jours dans lequel les paiements sont automatiquement déduits de votre compte bancaire.

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Grow Credit Mastercard

Notre choix pour: les abonnements

DÉTAILS DE LA CARTE

Vérification de la solvabilité: l'entreprise effectue uniquement une vérification de solvabilité souple, qui n'aura aucune incidence sur votre pointage de crédit.

Dépôt de garantie: Aucun.

Frais: Aucun avec le niveau d'adhésion gratuit. (D'autres niveaux vous coûteront.)

APR: Aucun.

POURQUOI NOUS L'AIMONS

La carte Grow Credit Mastercard est une carte virtuelle émise par Sutton Bank qui est conviviale pour ceux qui ont un crédit médiocre ou pas de crédit. Grow Credit possède une technologie exclusive qui examine les revenus pour évaluer la solvabilité. Pour peser ces informations, la société vous demande de lier un compte bancaire via Plaid.

Avec la carte, vous choisissez l'un des trois plans d'adhésion qui vous aident à augmenter votre crédit lorsque vous payez des abonnements ou des factures mensuels éligibles. Par exemple, si vous payez normalement 8,99 $ par mois pour Netflix, vous pouvez effectuer ce paiement avec la carte Grow Credit Mastercard. Les paiements, s'ils sont effectués à temps et dans leur intégralité, constitueront votre crédit. (Les abonnements et les factures éligibles varient selon le plan d'adhésion.)

La marge de crédit est en fait un prêt à tempérament et est signalée de cette façon aux trois principaux bureaux de crédit.

DÉSAVANTAGES

Vous ne pouvez pas utiliser la carte pour des transactions autres que les factures et abonnements éligibles. Vous ne pouvez pas non plus reporter un solde d’un mois à l’autre. De plus, il est lié à un prêt à tempérament. Il ne reste donc pas ouvert comme une marge de crédit traditionnelle. Si vous souhaitez maintenir le prêt ouvert après la période de 12 mois, vous devrez le renouveler.

Notez que les deux plans d'adhésion payants - le niveau d'adhésion Grow (coût annuel d'environ 60 $) et le niveau d'adhésion Accelerate (près de 120 $ par an) - ne valent pas le coût. C’est de l’argent que vous ne récupérerez pas. Vous êtes mieux avec le plan d'abonnement gratuit, ou en optant plutôt pour une carte de crédit sécurisée qui offre une chance de récupérer votre dépôt.

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Créateur de crédits de carillon

Notre choix pour: les utilisateurs de carillons

DÉTAILS DE LA CARTE

Vérification de crédit: Aucune.

Dépôt de garantie: Aucun dépôt de garantie initial n'est requis. Vous décidez de votre limite de crédit en fonction du montant que vous passez à votre compte sécurisé.

Frais: Aucun.

APR: Aucun.

POURQUOI NOUS L'AIMONS

Pour ceux qui ont un crédit médiocre ou pas de crédit, la carte de crédit sécurisée Visa Chime Credit Builder supprime bon nombre des limites des cartes de crédit sécurisées traditionnelles. Un compte Chime Spending - un compte bancaire gratuit qui vous permet de recevoir des dépôts directs - est nécessaire pour obtenir la carte. Vous aurez également besoin d'au moins 200 USD de dépôts directs effectués sur le compte de dépenses Chime au cours des 365 derniers jours pour montrer que vous disposez d'une source de revenus.

Cependant, cette carte ne nécessite pas de dépôt de garantie initial, contrairement à de nombreuses cartes de crédit sécurisées. Vous ne payez donc pas 200 USD qui seront encapsulés et intouchables pendant une durée indéterminée.

Vous décidez également combien vous dépensez. L'argent que vous transférez du compte Chime Spending au compte sécurisé Credit Builder détermine le montant de votre limite de crédit. Ainsi, si vous transférez, par exemple, 25 $ vers votre compte sécurisé, vous pourrez dépenser 25 $ avec la carte. L'argent du compte sécurisé peut également être utilisé pour rembourser le solde, et ces paiements vous permettront de créer du crédit. Par exemple, si vous avez dépensé 15 $ en essence avec votre carte sécurisée, vous pourrez utiliser ces mêmes 25 $ pour rembourser les 15 $. Vos paiements sont signalés aux trois principaux bureaux de crédit.

DÉSAVANTAGES

La carte de crédit sécurisée Visa Chime Credit Builder nécessite un compte de dépenses Chime pour être admissible. Il est gratuit d’en ouvrir un, mais cela nécessite un effort supplémentaire au-delà de l’application de la carte. Et si vous préférez la possibilité de reporter un solde de mois en mois, cette carte ne le permet pas.

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Carte de crédit OpenSky® Secured Visa®

Notre choix pour: ceux qui ne sont pas bancarisés

DÉTAILS DE LA CARTE

Vérification de crédit: Aucune.

Dépôt de sécurité: Un dépôt minimum de 200 $ est requis.

Frais: Une cotisation annuelle de 35 $. En fonction de vos transactions et de vos paiements, d'autres frais peuvent s'appliquer.

APR: L'APR en cours est de 17,39% APR variable.

POURQUOI NOUS L'AIMONS

La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est une carte de crédit sécurisée traditionnelle idéale pour ceux qui ont un crédit médiocre. Parmi les cartes de crédit sécurisées, c'est l'une des rares à vous permettre de vous qualifier sans vérification de crédit ni compte bancaire. Il signale également les paiements aux trois bureaux de crédit et vous permet de maintenir un solde en cours.

DÉSAVANTAGES

Le dépôt minimum de 200 USD requis par la carte peut être un obstacle pour certains. Et même si les frais annuels de 35 USD sont bas de gamme, il est possible de trouver des cartes de crédit sécurisées qui ne facturent pas de frais annuels. La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® n'offre pas non plus de possibilité de passer à une carte non garantie une fois que vous avez établi un bon historique de paiement, vous devrez donc fermer votre compte si vous souhaitez récupérer votre dépôt de garantie.

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Carte de crédit sécurisée GO2bank

Notre choix pour: un dépôt de garantie faible

DÉTAILS DE LA CARTE

Vérification de crédit: Aucune.

Dépôt de sécurité: Un dépôt minimum de 100 $ est requis.

Frais: Une cotisation annuelle de 0 $. En fonction de vos transactions et de vos paiements, d'autres frais peuvent s'appliquer.

APR: Le TAP en cours est de 22,99% (au moment de la rédaction de cet article).

POURQUOI NOUS L'AIMONS

La carte de crédit sécurisée GO2bank est une option solide pour ceux qui ont un crédit médiocre. Pour postuler, vous devez avoir un compte GO2bank et des dépôts directs totalisant au moins 100 USD au cours des 30 derniers jours. Il n'y aura pas de vérification de solvabilité à appliquer, et le dépôt de garantie minimum est relativement bas parmi les cartes de crédit sécurisées: 100 USD. Le montant déposé détermine votre limite de crédit.

Comme pour une carte de crédit ordinaire, plus la limite de crédit est basse, moins vous voudrez dépenser. L'utilisation de moins de 30% de votre limite de crédit disponible peut améliorer votre pointage de crédit. La carte de crédit sécurisée GO2bank signale également vos paiements aux trois bureaux de crédit, ce qui vous aide à créer du crédit.

DÉSAVANTAGES

Outre le dépôt de garantie requis, la carte de crédit sécurisée GO2bank vous oblige également à avoir un compte GO2bank pour vous qualifier, ce qui ajoute une étape supplémentaire dans le processus de demande. Il ne propose pas de passer à une carte de crédit non garantie une fois que vous avez établi un bon historique de paiement. Vous devrez donc fermer votre compte si vous souhaitez récupérer votre dépôt de garantie. La carte facture également des frais de transaction à l'étranger de 3% sur chaque achat, elle n'est donc pas idéale pour voyager à l'étranger.

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