Améliorer le crédit pour un prêt immobilier

Contenu

• Vérifiez vos rapports de crédit
• Contester des informations inexactes
• Rembourser les comptes en souffrance
• Enterrer les défauts avec des paiements en temps opportun
• Réduisez votre ratio d'endettement
• Vérifiez votre score FICO
• Ne contractez aucune nouvelle dette

Pour bénéficier du meilleur taux d'intérêt hypothécaire, il est important de préparer votre crédit pour la demande de prêt. Le nettoyage de votre rapport de crédit et l'augmentation de votre pointage de crédit amélioreront vos chances d'être approuvé. Si votre crédit est déjà bon, le maintenir sera essentiel pour garantir un taux d’intérêt bas.

Vérifiez vos rapports de crédit

Lorsque vous présentez votre demande, le prêteur hypothécaire recherchera trois choses principales. La première est que vous - et votre conjoint si vous présentez une demande conjointe - avez un revenu stable. La prochaine considération sera le montant de l'acompte que vous pouvez effectuer. La dernière pièce est si vous avez de solides antécédents de crédit.

La vérification de votre rapport de solvabilité vous permettra de voir s’il y a quelque chose qui nuit à votre crédit. Vous ne savez jamais quel rapport de crédit la banque tirera, alors assurez-vous de les vérifier tous les trois, Experian, Equifax et TransUnion.

Vous pouvez obtenir une copie gratuite des trois rapports de crédit sur "AnnualCreditReport.com".

Contester des informations inexactes

Examinez attentivement vos antécédents de crédit répertoriés. Toute désinformation peut nuire à votre pointage de crédit et faire rejeter votre demande. Débarrassez-vous de toute information inexacte en la contestant avec le bureau de crédit. Si vous avez la preuve de l'erreur, en la fournissant vous aidera à faire en sorte que l'erreur soit supprimée de votre rapport.

Rembourser les comptes en souffrance

Assurez-vous que tous les paiements aux autres créanciers sont à jour et en temps opportun. Les comptes en souffrance incluent tous les comptes en retard, les radiations, les factures en recouvrement et les jugements. Les prêteurs hypothécaires doivent être convaincus que vous effectuerez vos paiements à temps.

Les défaillances impayées tuent vos chances d'obtenir une hypothèque. Remboursez tous les comptes actuellement en souffrance avant de déposer une demande de prêt hypothécaire.

Enterrer les défauts avec des paiements en temps opportun

Vous devez établir un schéma de la capacité d'effectuer des paiements en temps opportun pour obtenir l'approbation d'un prêt hypothécaire. Plus votre historique est bon, meilleur et plus compétitif le taux d'intérêt que vous recevrez sur votre prêt hypothécaire.

Si vous avez un retard de paiement récent ou si vous venez de régler certains défauts de paiement, attendez au moins six mois avant de demander un prêt hypothécaire. Cette période de six mois permettra à la délinquance plus âgée de paraître moins dommageable et donnera à votre pointage de crédit le temps de se reconstituer.

Réduisez votre ratio d'endettement

Le souscripteur hypothécaire de votre banque remettra en question votre capacité à effectuer vos versements hypothécaires si vous avez un niveau d'endettement élevé par rapport à votre revenu. Apportez vos paiements mensuels de dette à au plus 12% de votre revenu - le plus bas sera le mieux.

Après avoir obtenu un prêt hypothécaire, votre ratio d'endettement montera en flèche, mais ne devrait pas dépasser 43% de votre revenu. Assurez-vous que vous ne dépensez pas trop votre revenu en achetant une maison plus grande que ce que vous pouvez facilement vous permettre.

Vérifiez votre score FICO

Commandez vos scores Equifax et TransUnion FICO sur «myFICO.com» pour avoir une idée de votre crédit. Votre score FICO doit être d'au moins 720 pour obtenir un bon taux d'intérêt sur un prêt.

Si votre score est inférieur à cela, parcourez l'analyse incluse pour découvrir ce qui fait baisser votre score. Bien que les prêteurs l'utilisent toujours, Experian ne permet plus aux consommateurs d'acheter des données de rapport de crédit Experian basées sur le score FICO. Si vous souhaitez avoir une idée de votre pointage de crédit Experian, vous pouvez acheter un VantageScore ou acheter un pointage de crédit trois en un auprès d'Equifax ou de TransUnion.

Ne contractez aucune nouvelle dette

Accepter de nouvelles dettes peut rendre un prêteur hypothécaire méfiant à l'égard de votre stabilité financière, même si votre niveau d'endettement reste inférieur à 12% de votre revenu. Il est préférable de rester à l’écart de toute nouvelle transaction basée sur le crédit jusqu’à ce que votre prêt hypothécaire soit garanti.

Cela comprend la demande de cartes de crédit, d'autant plus que les demandes de crédit affectent votre pointage de crédit.