3 étapes pour choisir un conseiller en crédit qualifié

Contenu

• Pas
• 1. Sachez ce que vous voulez et comment le trouver
• 2. Vérifier les qualifications
• 3. Prenez votre temps

La plupart ou la totalité des produits présentés ici proviennent de nos partenaires qui nous rémunèrent. Cela peut influencer les produits sur lesquels nous écrivons et où et comment le produit apparaît sur une page. Cependant, cela n'influence pas nos évaluations. Nos opinions sont les nôtres. Voici une liste de nos partenaires et voici comment nous gagnons de l’argent.

Pas

1. 1. Sachez ce que vous voulez et comment le trouver
2. 2. Vérifier les qualifications
3. 3. Prenez votre temps

1. 1. Sachez ce que vous voulez et comment le trouver
2. 2. Vérifier les qualifications
3. 3. Prenez votre temps

Que vous ayez besoin d'un plan de gestion de la dette ou que vous cherchiez simplement à créer un budget, le conseil en crédit peut vous fournir les outils dont vous avez besoin pour prendre le contrôle de vos finances.

Des milliers de conseillers en crédit à travers le pays travaillent pour aider les gens à apprendre à gérer leurs finances - même si certains sont plus réputés que d'autres.

Trouver un conseiller en crédit expérimenté et qualifié peut faire la différence entre l'autonomisation financière et la liquidation pire que lorsque vous avez commencé. Voici comment choisir un conseiller en crédit qualifié:

1. Sachez ce que vous voulez et comment le trouver

Avant de contacter une agence de conseil en crédit, écrivez vos problèmes et objectifs financiers et identifiez les plus importants.

Tous les conseillers en crédit certifiés peuvent vous aider avec une budgétisation simple, et ce type de conseils généraux est gratuit. Mais vous pouvez en avoir besoin avec une formation spécialisée si vous avez un objectif précis, comme l'éducation des acheteurs, la gestion de la dette, le conseil en matière de faillite ou la gestion des prêts étudiants, et ces services sont payants.

Il existe deux ressources clés pour trouver des conseillers en crédit:

• La National Foundation for Credit Counseling est la plus grande organisation de conseil financier à but non lucratif du pays. Il propose un outil de recherche localisé qui peut vous aider à trouver une agence affiliée à proximité avec des spécialistes adaptés à votre situation financière. Vous pouvez également appeler le 800-388-2227 pour être automatiquement connecté à l'agence membre de la NFCC la plus proche de chez vous.

  
  

• Le département américain de la Justice a son propre outil de recherche pour aider les consommateurs à trouver une agence de conseil en crédit. Cette liste est limitée aux agences qui fournissent des conseils en matière de faillite, mais beaucoup offrent également d'autres services, et tous sont approuvés par le gouvernement fédéral.

De nombreux services de conseil en crédit sont disponibles par téléphone, ce qui facilite l’obtention de conseils financiers même s’il n’existe pas d’agence de conseil en crédit dans votre région.

2. Vérifier les qualifications

Les conseillers affiliés à la National Foundation for Credit Counseling et à la Financial Counseling Association of America respectent des normes de certification strictes qui visent à garantir une qualité uniforme.

Si une organisation n'est pas affiliée à la NFCC ou à la FCAA, vérifiez si elle est accréditée par le Council on Accreditation, une organisation à but non lucratif qui donne son sceau d'approbation aux organisations de services sociaux qui démontrent un engagement à aider les consommateurs.

Une fois que vous avez trouvé une agence de conseil en crédit qui semble digne de confiance, contactez le Better Business Bureau pour voir s'il y a des plaintes de consommateurs.

3. Prenez votre temps

«Ne décidez pas rapidement quel conseiller en crédit choisir», déclare Bruce McClary, porte-parole du NFCC. "Prenez le temps d'enquêter sur l'organisation que vous allez contacter. Sinon, vous risquez de vous retrouver entre les mains de quelqu'un qui ne travaille pas dans votre meilleur intérêt. "

Vous pourriez être tenté de choisir le premier conseiller en crédit avec lequel vous parlez, mais ne vous précipitez pas dans ce qui pourrait être un partenariat à long terme. Suivez ces étapes avec chaque agence de conseil en crédit que vous envisagez:

• Appelez l'agence et organisez une rencontre préliminaire ou un appel téléphonique avec un conseiller (qui devrait toujours être gratuit).

• Au cours de la réunion, posez des questions sur l’expérience, les qualifications et l’approche du conseiller pour travailler avec les clients. Soyez minutieux et posez autant de questions que nécessaire pour comprendre comment il ou elle peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers spécifiques.

• Voyez si vous vous sentez à l'aise avec le conseiller pendant la réunion ou si vous vous sentez obligé de vous inscrire à des services que vous ne voulez pas ou que vous ne comprenez pas pleinement.

• Comprenez les coûts de tout programme auquel vous vous inscrivez.

Méfiez-vous des entreprises à but lucratif qui promettent des solutions rapides pour votre crédit et votre dette. Joy Gaddis, un conseiller en crédit de ClearPoint, qui a fusionné avec Money Management International, dit que beaucoup d'entre eux facturent des tarifs plus élevés que leurs homologues à but non lucratif, et qu'ils peuvent avoir des programmes prédateurs qui offrent des solutions à court terme qui finissent par vous nuire à long terme.

Les entreprises qui se présentent comme des «médecins du crédit» en sont un bon exemple. Ils contesteront toutes les notes négatives sur votre rapport de solvabilité, mais si les réclamations tiennent, vous serez de retour là où vous avez commencé, moins l’argent que vous leur avez payé.